I migliori conti di risparmio 2020-2021 per guadagnare di più quest'anno

Gioca bene le tue carte e i tuoi soldi pagheranno - devi solo sapere dove metterli(Immagine: Getty)

Non è facile far pagare i tuoi soldi. I tassi di interesse sono attualmente ai minimi storici e molti dei migliori conti in questo momento comportano sacrifici a lungo termine che sono sufficienti per far riflettere chiunque due volte.

Ma mentre i giorni dei tassi del 5% sono finiti, ci sono attualmente 92 obbligazioni a tasso fisso e 24 ISA a tasso fisso che ancora eguagliano o battono l'inflazione allo 0,7%.

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'Il potere erosivo dell'inflazione sui risparmi in contanti sta peggiorando, ma i risparmiatori non dovrebbero essere scoraggiati a cambiare se hanno un tasso basso', spiega Rachel Springall, esperta di finanza presso Moneyfacts.

'I tassi fissi possono offrire i rendimenti più elevati su un conto di risparmio standard, ma a causa dell'influenza della pandemia di Coronavirus sulla finanza quotidiana dei consumatori, alcuni potrebbero desiderare di avere il proprio denaro più accessibile per ogni evenienza.

'Valutando le migliori tariffe in questo settore, i risparmiatori noteranno che molte delle migliori offerte ora pagano lo 0,50%, incluso il recente rientro da Marcus di Goldman Sachs. L'affare migliore per un consumatore potrebbe quindi essere qualcosa di più della semplice tariffa, sarebbe la sua accessibilità e se applichi eventuali restrizioni di prelievo.'

Tra i lati positivi, quando si tratta di risparmio, ci sono opzioni e molte di esse.

I risparmiatori possono scegliere tra investimenti, accesso facile, tassi fissi, ISA e questo prima di considerare i conti specializzati per l'acquisto di una casa, la pensione o la costruzione di un gruzzolo per un bambino.

Ecco alcuni dei migliori acquisti in questo momento.

I migliori acquisti di risparmio: le nostre migliori scelte

I 5 migliori conti di risparmio ad accesso istantaneo

1. Conto di risparmio online Marcus: 0,4%, minimo £ 1 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online.

2. Soldi della saga: 0,4%, minimo £ 1 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online.

3. RCI Bank UK 0,4%, minimo £ 100 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online.

Puoi visualizzare più account di facile accesso su MoneySupermarket o vedere la nostra guida completa sugli account di facile accesso online .

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Come guadagnare di più con i tuoi soldi

I migliori ISA in contanti di facile accesso

1. Risparmi sulla carta Banca: 0,4%, minimo £ 5.000 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online.

2. Società edilizia dello Yorkshire: 0,4%, minimo £ 10.000 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online.

3. Banca d'eccellenza: 0,4%, minimo £ 1 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online

4. Società di costruzione di Coventry: 0,3%, minimo £ 1 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, disponibile online, telefonicamente e in filiale.

Per ulteriori informazioni, vai alla nostra pagina dedicata sulle migliori tariffe ISA in contanti.

I migliori ISA per contanti a tasso fisso a 1, 2, 3 e 5 anni

1. 1 anno: Yorkshire Building Society, 0,45%: è richiesto un pagamento iniziale minimo di £ 100. Disponibile, online, telefonicamente e in filiale.

2. 2 anni: Charter Savings Bank, 0,62%: è richiesto un pagamento iniziale minimo di £ 5.000. Disponibile solo online.

3. 3 anno: Charter Savings Bank, 0,75%: è richiesto un pagamento iniziale minimo di £ 5.000. Disponibile solo online.

4. 5 anni: Skipton Building Society, 1%: è richiesto un pagamento iniziale minimo di £ 500. Disponibile per posta, telefono o in filiale.

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Vedi altri account più paganti in questo momento, qui o visualizza la nostra guida completa sugli ISA spiegati.

Migliori tassi ISA cash junior

1. Darlington : 2,5% variabile, fino all'età di 18 anni, minimo £ 1, disponibile solo per posta o in filiale.

2. Società di costruzione di bagni : 2,5% variabile, fino all'età di 18 anni, minimo £ 1, disponibile solo per posta o in filiale.

3. La società di costruzione della famiglia : 2,4% variabile, fino a 18 anni, minimo £ 1, disponibile solo in filiale e per posta.

Per gli ISA di investimento, MoneySupermarket ha un elenco dei migliori acquisti e tutti gli incentivi che puoi guadagnare quando ti iscrivi.

Per fondi fiduciari per bambini, altri suggerimenti ISA e altri modi per risparmiare per tuo figlio vedere il nostro conti di risparmio per bambini pagina.

Le migliori obbligazioni a tasso fisso

Di seguito abbiamo delineato il miglior pagatore per ogni periodo di tempo, per molte altre opzioni, consulta invece la nostra guida sulle migliori obbligazioni a tasso fisso. Per saperne di più su uno qualsiasi dei prodotti di seguito e per sbloccare le offerte esclusive.

1. UN ANNO: Ahli United Bank: 0,65% di interesse, minimo £ 1.000, massimo £ 85.000, un anno, solo online.

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2. DUE ANNI: DF Capital: 0,76% di interesse, minimo £ 1.000, massimo £ 85.000, due anni, solo online.

3. TRE ANNI: Hodge Bank: interesse 0,9%, minimo £ 1.000, massimo £ 1 milione, tre anni, solo online e per posta.

4. QUATTRO ANNI: Hodge Bank: interesse dell'1,3%, minimo £ 1.000, massimo £ 1 milione, cinque anni, solo online e per posta.

(Immagine: Getty)

I migliori conti di risparmio regolari

1. Solo clienti esistenti, Yorkshire Building Society: Interesse del 3,5%, aperto con £ 500, un anno, disponibile solo per posta e per telefono.

2. Solo clienti esistenti, Natwest: Interesse del 3,04%, aperto con £ 1- £ 50, un anno, disponibile online e solo per telefono.

3. Aperto a tutti: Società di costruzione di Coventry: Interesse 1,05%, aperto con £ 1- £ 500, un anno, disponibile online o per posta.

4. Aperto a tutti: Principato Building Society : Interesse 1%, aperto con £ 250, un anno, disponibile online, per posta o in filiale.

Visualizza altri migliori acquisti su MoneySupermarket o scopri di più su conti di risparmio regolari, qui .

Come scegliere un conto di risparmio

Account diversi soddisfano esigenze diverse ed è probabile che l'alto interesse per il clima attuale comporti un problema, quindi ecco alcuni suggerimenti e domande utili da tenere a mente per iniziare.

1. Per cosa esattamente stai risparmiando?

Qualunque cosa tu stia risparmiando, c'è un'opzione là fuori (Immagine: Getty!)

Questo è cruciale. Mentre in teoria, sono tutti conti di risparmio , alcuni sono progettati per aiutarti a raggiungere un obiettivo specifico, come l'acquisto della prima casa.

Se speri di salire sulla scala, l'ISA a vita può aiutarti a risparmiare un deposito.

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ISA a vita sono anche esentasse, offrendo ai minori di 40 anni la possibilità di mettere le mani su fino a £ 32.000 assolutamente gratis dal governo.

I risparmiatori tra i 18 ei 40 anni possono pagare fino a £ 4.000 all'anno che verranno poi ricaricati del 25% alla fine dell'anno fiscale. Questo può poi andare verso l'acquisto della tua prima casa o la tua pensione.

Se stai risparmiando per un bambino, tuttavia, a junior ISA potrebbe essere il modo migliore per andare avanti. Puoi pagare fino a £ 4.368 all'anno esentasse e insegnare a tuo figlio le basi del risparmio e del denaro man mano che procedi.

2. Avrai bisogno di accedere ai tuoi soldi?

Se sai per certo che avrai bisogno di accedere ai tuoi soldi, evita le obbligazioni a tasso fisso poiché vengono bloccate per almeno sei mesi e liberarti ti costerà.

Facile accesso , o &apo;istantaneo' accesso potrebbe essere una mossa più intelligente in quanto hai la tranquillità che se mai ne avessi bisogno indietro, ad esempio per una riparazione improvvisa dell'auto, puoi ritirarlo.

Se sai per certo che non avrai bisogno dei tuoi soldi, prendi in considerazione un'obbligazione a tasso fisso. Questi pagano bene, ma significano bloccare i tuoi soldi per un periodo contrattuale. Se hai un importo inferiore da risparmiare e puoi promettere di effettuare piccoli depositi regolari, che non dovrai prelevare, prendi in considerazione un regolare conto di risparmio invece.

Alcuni conti correnti pagano anche bene e puoi accedervi 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Tieni presente, tuttavia, che questi spesso hanno un limite su quanto puoi guadagnare interessi.

3. Considera la possibilità di cambiare i premi

Se non hai molto da risparmiare e non riesci a trovare un modo per aggirarlo, potresti essere in grado di ottenere un bonus istantaneo invece cambiando il tuo conto bancario.

Per ottenere questo vantaggio, dovrai passare utilizzando il servizio di cambio conto corrente e trasferire anche i tuoi stipendi e gli addebiti diretti.

In questo modo potresti sbloccare una vittoria rapida e darti accesso a tassi di risparmio migliori in seguito, perché sei un 'cliente esistente'. Consulta la nostra guida sui conti bancari a cui puoi essere pagato per iscriverti per saperne di più.

In tale nota, se passi a un conto bancario per il tasso introduttivo, ricorda di passare di nuovo una volta terminato.

4. I tuoi soldi sono al sicuro?

Questi ti consentono di prelevare i tuoi soldi come e quando ne hai bisogno (Immagine: GETTY)

Se hai grandi somme da nascondere, ricorda, sei protetto solo per un valore di £ 85.000 all'anno PER gruppo bancario.

Queste sono le regole stabilite dal Schema di compensazione dei servizi finanziari (FSCS) per salvaguardare i tuoi risparmi in caso di peggio.

isola dell'amore del salmone katie

Significa che i tuoi soldi sono al sicuro ma solo per azienda. Ad esempio, First Direct è di proprietà di HSBC, quindi solo £ 85.000 sono protetti dall'accordo di compensazione.

In breve, non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Scoprire quali banche sono di proprietà di chi nella nostra guida.

Potresti anche prendere in considerazione NS&I - il programma di risparmio di proprietà del governo - che offre Protezione al 100% su ogni centesimo risparmiato .

5. La maggior parte di noi NON è limitata agli ISA

Risparmiare denaro in un ISA è esentasse, ma le nuove regole significano che ora puoi risparmiare denaro ovunque esentasse, a condizione che tu non guadagni più di £ 1.000 di interessi (o £ 500 se sei un contribuente con aliquote più elevate) . Ciò è in linea con le nuove regole introdotte nell'aprile 2016.

Ciò significa che invece di seguire solo gli ISA, ora puoi seguire le migliori tariffe in tutto il mercato.

Se hai piccole somme da risparmiare o vuoi iniziare a risparmiare, guardati intorno e segui le tariffe più alte.

Tuttavia, se hai una grande quantità e sei sulla buona strada per superare il limite di £ 1.000 (o £ 500) esentasse, dovresti comunque prendere in considerazione un ISA.

Questo perché gli ISA non contano per la tua indennità personale, sono in aggiunta ad essa.

In breve, significa che puoi risparmiare £ 20.000 in azioni e azioni o contanti ISA esentasse E guadagnare £ 1k di interessi in un altro account in cima.