Se stai sentendo il pizzico del nuovo anno, un modo semplice per alleviare l'onere per ora è spostare i tuoi debiti su una carta di credito con trasferimento del saldo dello 0%.
Questi accordi ti consentono di evitare gli interessi sui tuoi debiti per più di due anni, anche se dovrai continuare a pagare parte del saldo in quel periodo.
Alcuni di loro ti consentono persino di trasferire loro il tuo scoperto, sebbene questi tendano a venire con una commissione anticipata.
Sono anche carte di trasferimento del saldo dello 0% disponibili per le persone con una storia creditizia scadente, sebbene tendano a offrire periodi senza interessi molto più brevi.
Quindi, per aiutarti a ottenere l'affare migliore, hai raccolto le carte in cima al momento e ottenuto MoneySavingExpert Martin Lewis' cinque regole d'oro anche per i trasferimenti di equilibrio.
Come funziona una carta di trasferimento del saldo dello 0%?
Queste carte addebitano una commissione per il trasferimento del saldo quando trasferisci il debito, ma non addebitano interessi sul saldo trasferito (Immagine: Getty)
Una carta di trasferimento del saldo dello 0% ti consente di trasferire i tuoi debiti in sospeso su una nuova carta e di saldarli senza incorrere in interessi per un determinato periodo di tempo.
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Ciò significa che puoi concentrarti sul dimagrimento dei tuoi debiti festivi per un periodo di tempo ragionevole senza innescare costi aggiuntivi.
Purtroppo, le nuove offerte sono meno generose di quelle disponibili in passato. La finestra senza interessi sulle carte ora si estende a 32 mesi, dove in passato arrivavano fino a 42.
È ancora impressionante - offre più di 2 anni senza interessi - ma è un calo rispetto ai giorni inebrianti del passato.
Bisogna però fare attenzione a poche bucce di banana, ovvero commissioni di trasferimento (di solito una piccola percentuale del saldo) e possibili interessi sui nuovi acquisti effettuati sulla carta.
I migliori acquisti in questo momento per i periodi 0% più lunghi
Il periodo di trasferimento del saldo dello 0% più lungo sul mercato al momento proviene da HSBC - offerta 32 mesi a 0% di interesse .
La carta addebita una commissione pari all'1,4% del saldo trasferito, ma la buona notizia è che c'è anche un rimborso di £ 25. Ciò annulla la commissione - o paga anche un piccolo bonus - su saldi fino a £ 1.785. Più di questo e ti verrà addebitato il trasferimento.
Il secondo periodo 0% più lungo disponibile al momento è il Carta di credito Santander All In One - offrendo 30 mesi di interesse 0% sui trasferimenti di equilibrio.
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Questo viene fornito con una commissione mensile di £ 3 sul denaro che trasferisci, quindi potresti ricevere un addebito fino a £ 90 nel periodo dello 0%.
Virgin Money ha la commissione dello 0% più lunga sul mercato al momento, con la sua Carta di credito 0% che offre 29 mesi senza interessi - questo viene fornito con una commissione dell'1,75% sul denaro trasferito.
Virgin ha anche una carta 0% che ti permetterà di cancellare il tuo scoperto. Suo la carta di credito a tutto tondo ha lo 0% per 26 mesi - e puoi utilizzare un bonifico per trasferire denaro direttamente sul tuo conto corrente. Viene fornito con una pesante commissione del 4% per i trasferimenti di denaro, ma è molto inferiore ai tassi di scoperto.
Le migliori carte di trasferimento del saldo dello 0% senza commissioni
Per ottenere il periodo dello 0% più lungo, generalmente devi pagare una commissione.
Questo è ancora un ottimo affare, con anche le commissioni più grandi che funzionano a meno dell'1% di TAEG in 3 anni.
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Tuttavia, se hai intenzione di cancellare il saldo in meno tempo, può essere più economico ottenere una carta con un periodo dello 0% più breve, ma senza commissioni.
La buona notizia è che puoi ancora ottenere un periodo dello 0% superiore a due anni, senza commissioni.
La carta Post Office Platinum offre 28 mesi allo 0% senza commissioni mentre la carta di credito Santander Everyday offre 27 mesi allo 0% senza commissioni .
Dove candidarsi
Ci sono due cose da tenere a mente quando richiedi una carta di trasferimento del saldo dello 0%.
Il primo è che non dovresti richiedere molte carte contemporaneamente nella speranza di ottenerne una.
Questo perché ogni volta che richiedi una nuova carta questo fatto appare sul tuo rapporto di credito.
Molte domande in un breve lasso di tempo fanno sembrare che tu sia alla disperata ricerca di credito e questo rende meno probabile che i finanziatori ti accettino.
La buona notizia è che ci sono modi per assicurarti di guardare le carte che hanno maggiori probabilità di accettarti in primo luogo.
Strumenti come La ricerca intelligente di MoneySupermarket significa che vedi solo i fornitori che probabilmente diranno 'sì'.
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Come aumentare il rating del credito Controlla gratuitamente il tuo rapporto di credito 5 miti sui rapporti di credito Cosa vedono le banche quando richiedi un prestitoUn altro punto da sottolineare è che le aziende non ti consentono di trasferire un saldo a se stesse, quindi non puoi trasferire un debito sulla tua Barclaycard su una Barclaycard diversa, ad esempio.
Questo diventa più un problema quando si hanno situazioni in cui diversi marchi bancari sono di proprietà dello stesso fornitore.
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Ad esempio, First Direct è interamente di proprietà di HSBC, RBS e NatWest fanno parte dello stesso gruppo, così come Halifax e Bank of Scotland.
È vero anche per marchi più diversi, ad esempio i marchi AA e Post Office, entrambi di proprietà della Bank of Ireland, nel Regno Unito.
Peggio ancora, potresti fare domanda, essere accettato e solo allora imparare che non puoi trasferire il tuo saldo - lasciandoti di nuovo al punto di partenza - solo con un rapporto di credito che mostra che hai appena ricevuto una nuova carta.
Abbiamo arrotondato chi possiede quale banca qui? .
Una parola di avvertimento
Mentre una carta di trasferimento del saldo dello 0% può essere un ottimo modo per pagare meno interessi mentre cancelli il tuo debito, assicurati di cancellarlo se possibile prima che scada il periodo dello 0%.
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Se non riesci a saldare il saldo della carta prima della fine del periodo dello 0%, potresti rimanere con un grosso debito che guadagna molto interesse e potenzialmente peggio che se non avessi cambiato affatto.
Martin Lewis' 5 regole d'oro per le carte di trasferimento del saldo dello 0%
Ottenere la carta giusta è solo metà del lavoro, una volta che l'hai ottenuta devi assicurarti di usarla nel modo giusto.
ecco Martin Lewis' regole d'oro :
- Cancella sempre il debito sulla carta o trasferisci di nuovo prima che finisca lo 0% o paghi il TAEG alto.
- Non perdere mai il rimborso minimo mensile o puoi perdere l'affare 0%.
- Non spendere o prelevare contanti sulla carta. Di solito non è alla tariffa economica.
- Di solito devi effettuare il trasferimento rapidamente, i limiti della maggior parte delle carte sono di 60 – 90 giorni per ottenere lo 0%.
- Le offerte 'Fino a' significano che potresti non ottenere la tariffa principale richiesta.
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