Le migliori carte di credito per cattivo credito, come funzionano e come confrontare le carte di credito cattivo

Quali sono le carte di credito per crediti inesigibili?

Se hai una storia creditizia scadente, probabilmente pensi che l'ultima cosa di cui hai bisogno sia una carta di credito. E questo è certamente vero se sai che trovi difficile ripagare il debito o tenere sotto controllo le tue spese.

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Tuttavia, se usi una carta di credito regolarmente ma con attenzione e la rimborsi per intero ogni mese, questo mostra ad altri istituti di credito di cui ti puoi fidare.

In effetti, ci sono anche carte di credito progettate per le persone con cattive condizioni di credito in modo che possano iniziare a ricostruire i loro punteggi di credito a seguito di CCJ o semplicemente per mancanza di storia di prestiti.

Questo è tutto ciò che devi sapere sulle carte di credito scadenti, come funzionano, come confrontarle e alcune delle migliori in circolazione al momento.

Come funzionano le carte di credito per crediti inesigibili

Le carte di credito per crediti inesigibili esistono in modo che i mutuatari possano dimostrare di essere in grado di utilizzare il credito in modo responsabile e di non incorrere in problemi.

In genere queste carte avranno limiti di credito inferiori e addebiteranno tassi di interesse più elevati e di solito non avranno tanti vantaggi come una carta più tradizionale.

Tuttavia, se puoi usare la tua carta in modo sensato, allora dovrebbe aumentare il tuo rating creditizio e darti una migliore possibilità di essere accettato per il prestito in futuro.

Potrebbe anche consentirti di qualificarti per una carta di credito più competitiva in un secondo momento, il che può essere utile perché non tutte le carte riguardano l'accumulo di debiti: molte offrono vantaggi come rimborso , miglia aeree e persino spese all'estero più economiche .

Le carte di credito possono essere utili in diversi modi oltre a costruire un rating creditizio.

Ti danno una maggiore flessibilità rispetto al pagamento, il che significa che alcuni mutuatari in difficoltà possono abbandonare i prestiti con anticipo sullo stipendio perché una carta di credito in genere offre fino a 56 giorni di prestito senza interessi.

Le carte di credito ti offrono anche una protezione extra quando acquisti cose, perché il fornitore della carta e il venditore sono responsabili congiuntamente. Ciò significa che se qualcosa va storto, puoi inseguire il fornitore della tua carta per un rimborso se non riesci a ottenerne uno dal venditore.

Le carte di credito per crediti inesigibili avranno in genere un limite di credito abbastanza basso ma un tasso di interesse elevato per riflettere che sei un cliente più rischioso.

Ciò significa che lasciare un saldo sulla carta ti costerà una fortuna, ma vanifica anche lo scopo. Cancellare completamente il debito della tua carta ogni mese di solito aumenterà il tuo punteggio di credito o costruirà una storia creditizia positiva se non hai mai avuto un prestito o un prodotto di credito in passato.

Assicurati solo di spendere solo ciò che puoi permetterti di rimborsare e, idealmente, imposta un addebito diretto per assicurarti che almeno i pagamenti minimi vengano pagati ogni mese.

Inoltre, non utilizzare mai la carta per prelievi di contanti poiché i tassi di interesse possono essere più elevati e molti fornitori di carte inizieranno ad addebitare immediatamente gli interessi sui prelievi bancomat.

Come confrontare le carte di credito per il cattivo credito

Molti fornitori di carte offrono carte di credito per crediti inesigibili, quindi vale la pena dedicare del tempo a confrontare ciò che è disponibile.

Alcuni offrono vantaggi come l'accesso gratuito ai rapporti di credito o punti fedeltà gratuiti dei supermercati, mentre altri ti danno la possibilità di abbassare gradualmente il tasso di interesse.

Tuttavia, non tutte le carte di credito scadenti sono adatte a tutti; alcuni non sono disponibili per i clienti con più di un CCJ, altri escludono chiunque non abbia una storia creditizia nel Regno Unito. È importante guardare con attenzione e trovare la carta più adatta alle proprie esigenze.

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Queste sono le 5 cose principali da sapere quando si sceglie una carta di credito scadente:

1. Comprendi il TAEG - Quando confronti le carte di credito per crediti inesigibili, vedrai qualcosa chiamato tasso percentuale annuale rappresentativo (APR). Tale tasso principale non è necessariamente il tasso che ti verrà offerto se la tua domanda ha esito positivo. Almeno al 51% dei clienti accettati deve essere offerta quella tariffa, ma potresti ricevere una tariffa diversa se vieni accettato.

2. Pianifica di cancellare la carta ogni mese - Potresti essere attratto da una carta di credito per cattivo credito che offre un periodo senza interessi sugli acquisti. Tuttavia, se la tua storia creditizia è negativa e desideri utilizzare questa carta per ricostruire il tuo punteggio di credito e disciplinarti nell'usare una carta in modo sensato, probabilmente vorrai evitare di incorrere in debiti.

Considera il TAEG e l'eventuale periodo senza interessi, ma cerca anche una carta che semplifichi la gestione del tuo account online o offra un utile vantaggio nella gestione del debito.

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3. Non richiedere un sacco di carte - Potresti decidere che, invece di confrontare le carte e poi scegliere la migliore, ti limiterai a richiederne diverse per assicurarti che almeno una approvi la tua domanda. Questa è davvero una pessima idea.

Quando richiedi qualsiasi tipo di prestito, lascia una nota sul tuo file di credito. L'idea è di far sapere ad altri istituti di credito che hai richiesto credito, in modo che sia più difficile entrare in un debito problematico.

Quindi, anche se intendi utilizzare solo una carta, richiederne diverse può significare che ti vengono rifiutate tutte. È un'idea molto migliore scegliere una buona carta per la quale è probabile che ti qualifichi e quindi fare domanda solo per quella.

4. Non aspettarti un limite di spesa elevato - Se stai richiedendo una carta di credito per un cattivo credito, non aspettarti di poter spendere molto. I siti di confronto delle carte di credito di solito ti mostrano i limiti di credito tipici di ciascun fornitore di carte, spesso tra £ 200 e £ 1.500 per questo tipo di carta, anche se varia.

Potresti essere tentato di richiedere la carta con la soglia di prestito più alta, ma ciò non significa che ti verrà offerta quella cifra. Come il TAEG, il limite di credito dipenderà dalle tue circostanze personali, quindi potresti essere offerto di meno.

5. Non ti qualificherai necessariamente per ogni carta - Sebbene queste siano carte progettate per persone con un cattivo credito, ciò non significa che sarai sicuramente accettato come cliente.

Controlla se la carta esclude i clienti con recente fallimento o più di un CCJ, o se ha un reddito minimo o un'età. Alcune carte richiedono anche che tu abbia avuto credito in passato, quindi se stai cercando di creare una cronologia del credito da zero, dovrai cercare altrove.

Potrebbe essere utile utilizzare un sito Web di confronto delle carte di credito che offre una 'ricerca intelligente' o una 'ricerca soft', che mostra le carte per le quali è probabile che si possa qualificare senza lasciare un'impronta sul file di credito.

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Le 5 migliori carte di credito scadenti in questo momento

Queste sono alcune delle migliori carte di credito scadenti sul mercato al momento.

1. Fondazione Tesco - Rappresentante TAEG – 27,5% - Questa potrebbe essere una carta utile per chiunque non abbia una storia di credito o che sia alla ricerca di una prima carta di credito - con limiti a partire da sole 250 sterline.
   
   È progettato per offrire un limite di credito gestibile e c'è un'app mobile e un servizio di avviso di testo per aiutarti a rimanere aggiornato sul tuo account. Un'altra grande caratteristica è un'offerta dello 0% sugli acquisti per i primi 6 mesi, che ti consente di distribuire il costo di qualcosa senza interessi.
   
   Un altro vantaggio utile di questa carta è che guadagni punti Clubcard per la tua spesa: un punto per ogni £ 4 che spendi. Inoltre, c'è una partnership con la società di rapporti sul credito Noddle, che offre un servizio di miglioramento del credito per 3 anni.
   
   Detto questo, assicurati assolutamente di effettuare i rimborsi, l'APR rappresentativo è del 27,5%, anche se può arrivare fino al 39,9% a seconda delle circostanze.

2. Aqua Classic - Rappresentante TAEG 27,4% - Aqua offre una serie di carte per le persone con rating creditizi inferiori. I classici offrono un piccolo limite di credito che può aumentare dopo quattro mesi di utilizzo ragionevole, insieme all'accesso gratuito e illimitato al tuo rapporto di credito.
   
   Il loro anticipo ti consente di ridurre le tariffe mentre gestisci i tuoi soldi e ti offre persino un buono Amazon da £ 20 se paghi in tempo per due mesi, inoltre non ha costi per l'uso all'estero.
   
   La loro carta fedeltà offre alle persone un rimborso dello 0,5% (fino a £ 100 all'anno) sulle loro spese senza addebiti per l'uso all'estero se paghi in tempo.
   
   Hai anche accesso gratuito al tuo rapporto di credito e promemoria di testo quando i pagamenti sono dovuti.

3. Capital One 0 % Trasferimento Saldo - Rappresentativo TAEG 34,9% - Questa carta ha un TAEG rappresentativo del 34,9% e fornisce un limite di credito compreso tra £ 200 e £ 1.500.
   
   Ci sono anche fino a due aumenti facoltativi del limite di credito all'anno, soggetti a ammissibilità.
   
   Puoi fare domanda anche se hai avuto CCJ o inadempienze in passato, ma non è adatto a persone che non hanno avuto alcuna forma di credito prima.

4. Barclaycard Iniziale - Rappresentante TAEG 34,9% - Questa carta di credito per cattivo credito ha un TAEG del 34,9%. Ottieni anche lo 0% di interesse sugli acquisti per i primi 3 mesi.
   
   Tuttavia, per qualificarsi per questa carta non puoi aver avuto più di un CCJ e avrai bisogno di un reddito annuo superiore a £ 3.000.
   
   Un ulteriore vantaggio è l'accesso gratuito al tuo punteggio di credito, così sarai in grado di vedere come stai e che i tuoi sforzi stanno dando i suoi frutti.

5. Carta Chrome - 24,7% APR - Con una risposta promessa entro 60 secondi, scopri rapidamente se sei idoneo per una Chrome Card.
   
   La tariffa è bassa per una carta di credito, e ci sono avvisi via e-mail e messaggi di testo, oltre a un'app e servizi online. I limiti di credito partono da £ 250, ma puoi aumentarli fino a £ 4.000 nel tempo.

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Due avvertimenti importanti

Innanzitutto, la maggior parte delle carte di credito ti consente di prelevare contanti tramite un buco nel muro, ma questa è davvero una pessima idea.

Non solo questo rischia di indurti a spendere più di quanto dovresti, ma queste transazioni di solito hanno una commissione aggiuntiva di circa il 3%.

Alcune società di carte di credito iniziano ad addebitare gli interessi immediatamente quando prelevi contanti, quindi potrebbe davvero essere un errore costoso.

In secondo luogo, attenzione ai componenti aggiuntivi. Uno dei modi in cui le aziende guadagnano da persone con queste carte è vendendo loro servizi aggiuntivi, assicurazioni e simili per andare con la carta.

Se questi vengono offerti, assicurati di volerli davvero, da dove proviene il denaro (cioè viene appena aggiunto al tuo saldo - e quindi potrebbe aumentare il tuo debito) e non sei semplicemente lasciato a pagare per un servizio che non bisogno.