Cosa vedono le banche quando guardano il tuo record di credito? Vi sveliamo tutto

Forse non pensi che il tuo punteggio di credito sia un grosso problema. Ma avresti torto.

Il tuo punteggio di credito e il tuo record di credito possono avere un impatto importante sulle tue finanze: infatti più di 20 milioni di persone rischiano di essere rifiutati per mutui, prestiti e carte di credito poiché i fornitori finanziari stanno diventando meno disposti a prestare a quelli con rapporti di credito al di sotto della media.

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La ricerca di Amigo Loans rivela che molti potrebbero essere rifiutati ingiustamente poiché più di una persona su tre che ha verificato il proprio punteggio di credito ha trovato errori nel proprio file.

Ecco la nostra guida a tutto ciò che riguarda i rapporti di credito per aiutarti a ottenere le tariffe più economiche sui prestiti in futuro.

Qual è il mio record di credito?

Ci sono tre agenzie di riferimento del credito di lunga data nel Regno Unito Equifax , Esperian e Credito di chiamata e ciascuno di essi conserva i dettagli di come hai gestito i tuoi soldi in passato sul tuo 'Record di credito'.

Il tuo record di credito mostra qualsiasi prestito che hai ora e come lo hai gestito in passato. Ad esempio, dettaglierà tutti i saldi della carta di credito e del prestito e segnalerà se hai perso i rimborsi negli ultimi sei anni.

Mostra anche se hai fatto domande di finanziamento: carte di credito, prestiti, acquisto rateale o persino un contratto di telefonia mobile.

Devi controllare il tuo record per assicurarti che tutte le informazioni siano corrette, poiché gli errori potrebbero avere un impatto importante sull'ottenimento dell'approvazione per il finanziamento in futuro e significare che ti verrà addebitato un tasso di interesse più elevato. E per tenere d'occhio i primi segni di attività finanziaria fraudolenta a tuo nome.

Qual è il mio punteggio di credito?

Cos'è e cosa significa? (Immagine: Getty)

Questo è un numero di tre cifre calcolato utilizzando le informazioni registrate sul tuo rapporto di credito.

L'intervallo di punteggi dipende dal provider che utilizzi, ma in genere è compreso tra 0-700 o 0-1000 con più alto è il numero, migliore è il tuo punteggio e maggiori sono le possibilità di essere accettato per il finanziamento ai tassi di interesse più bassi.

Molti fattori influenzano il tuo punteggio, inclusi pagamenti delle fatture mancati, scoperti non autorizzati e richieste di credito rifiutate.

Ogni punteggio di credito avrà categorie leggermente diverse ma sono sostanzialmente simili.

• 0 – 120 = Scarso ed è improbabile che tu venga accettato per il credito, ma ci sono modi per migliorare il tuo punteggio.

• 121 - 420 = Discreto e probabilmente sarai accettato per una serie di offerte di credito.

• 421 - 825 = Buono - e probabilmente sarai approvato per il credito a tariffe competitive.

• 826 - 1000 = Eccellente e probabilmente sarai accettato per il credito alle migliori tariffe.

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I finanziatori non prendono la loro decisione esclusivamente in base al tuo punteggio di credito, effettuano anche i propri controlli (spesso indicati come scorecard), tuttavia un punteggio elevato di solito significa che hai maggiori possibilità di ottenere l'approvazione della tua richiesta.

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Paura di richiedere un credito in caso di rifiuto?

Aziende più recenti Testa , ClearScore e Totalmente soldi tutti offrono servizi gratuiti per aiutarti a capire il tuo record di credito e tenere traccia del tuo punteggio mese per mese.

Un altro strumento utile di Totally Money è un controllo di idoneità, in cui il tuo record di credito viene confrontato con tutte le carte di credito sul mercato e ti dice per quali è più probabile che tu venga accettato.

Ad esempio, può suggerire due o tre carte per le quali hai il 90% o il 95% di possibilità di essere accettato. Un indicatore utile se hai un record di credito non perfetto e non vuoi rischiare di essere rifiutato in quanto avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Alcuni fornitori di referenze di credito ti inviteranno a iscriverti a un servizio avanzato con campanelli e fischietti extra spesso sulla base del fatto che ti consentirebbe di essere avvisato di potenziali frodi sul tuo account in una fase molto precoce.

Anche se questo potrebbe interessare ad alcuni, potrebbe costarti circa £ 15 al mese. Devi considerare se vale la pena sborsare £ 180 all'anno quando puoi vedere il tuo record di credito gratuitamente su base mensile.

6 passaggi per fare i conti con il tuo punteggio di credito

1. Iscrizione - Ci sono una serie di opzioni tra cui scegliere, ti suggeriamo di registrarti con almeno due dei seguenti per i loro servizi gratuiti:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmoney.com (per il controllo di idoneità della carta di credito)

2. Controlla i tuoi dati - Assicurati di essere iscritto all'albo elettorale al tuo attuale indirizzo. In caso contrario, può causare ritardi nella richiesta di credito e alcuni istituti di credito potrebbero rifiutarti se non possono confermare dove vivi.
   
   Se hai intenzione di prendere in prestito denaro nel prossimo futuro, controlla il tuo punteggio di credito prima di applicare. Se ci sono errori o attività fraudolente elencate contro il tuo nome, possono essere corretti per migliorare la tua valutazione e le tue possibilità di essere accettato per il credito.
   
   Se hai avuto problemi di credito precedenti e ci sono state circostanze speciali come la perdita del lavoro O un lutto familiare, puoi spiegarlo nel tuo rapporto aggiungendo un avviso di rettifica a eventuali ritardi di pagamento di questo periodo.

3. Conosci il tuo punteggio e cosa significa - Assicurati di aver compreso la tua situazione attuale e in che modo può influire sulle tue possibilità di prendere in prestito denaro: prendi provvedimenti per migliorarla come segue.

4. Agire - Chiudi gli account che non usi più. Molto credito inutilizzato (ad es. limiti della carta di credito che non usi da anni) può influire negativamente sulla tua valutazione. Può anche renderti più vulnerabile alle frodi.
   
   Se avevi legami finanziari con altre persone che non sono più rilevanti (come un ex partner), chiedi che vengano rimossi dai tuoi registri in quanto possono influire sulla tua capacità di ottenere credito.

5. Considera nuovi crediti per migliorare il tuo punteggio - Un modo per migliorare il tuo punteggio è quello di prendere una carta di credito ed effettuare rimborsi regolari: può sembrare strano, ma altri istituti di credito cercheranno la prova che puoi gestire in modo coerente i tuoi impegni finanziari.
   
   Ci sono carte per la creazione di credito, ma i tassi di interesse sono alti, quindi assicurati di usarle solo per transazioni più piccole e di pagare l'estratto conto per intero ogni mese, in questo modo non ti costerà un centesimo.

6. Monitora i tuoi progressi - Molti fornitori ti invieranno via email il tuo rapporto e/o punteggio ogni mese: tienilo d'occhio. È una buona abitudine da adottare e altrettanto importante quanto gestire il budget mensile e controllare i tuoi estratti conto.