I genitori che prestano ai loro figli il 10% potranno guadagnare il 2,5% di interesse su ciò che hanno proposto(Immagine: Getty)
Gli acquirenti per la prima volta che lottano per risparmiare abbastanza per un deposito possono ora essere in grado di acquistare senza uno, purché abbiano un membro della famiglia con abbastanza risparmi per sostenerli.
Ciò è dovuto a un nuovo mutuo al 100% da Lloyds Bank, che non richiede alcun deposito da parte dell'acquirente. Invece, avrai bisogno di un membro della famiglia che sia disposto a separarsi dai loro soldi per tre anni come &apo;sicurezza' misurare.
Viene dopo che una ricerca del prestatore ha scoperto che l'obiettivo principale della vita per le persone di età compresa tra 18 e 35 anni è quello di acquistare una casa, ma la metà afferma che il risparmio di un deposito è la barriera più grande.
Il nuovo mutuo Lend a Hand ti consentirà di acquistare senza migliaia di euro sul tuo conto in banca. Per fare domanda, un membro della famiglia dovrà contribuire fino al 10% del prestito a titolo di garanzia che conterà come 'deposito'agente.
Il mutuo triennale, disponibile per i mutuatari in Inghilterra e Galles, sarà fissato al 2,99%.
E pagherà ai membri della famiglia un interesse del 2,5% sui soldi che investono per tre anni.
'Ci impegniamo a prestare 30 miliardi di sterline agli acquirenti per la prima volta entro il 2020 come parte del nostro impegno per aiutare le persone e le comunità in tutta la Gran Bretagna a prosperare - e Lend a Hand è uno dei modi in cui lo faremo', ha spiegato Vim Maru, presso Lloyds Gruppo Bancario.
'Al centro di questo prodotto leader di mercato c'è l'aiuto ad affrontare la più grande sfida che gli acquirenti per la prima volta devono affrontare per salire sulla scala delle proprietà, premiando i clienti fedeli in un ambiente a basso costo.
'Anche se i tempi sono cambiati, i bambini hanno ancora un'ambizione simile ai loro genitori: possedere la propria casa. Lend a Hand aiuta i genitori a investire nel futuro dei loro figli e a ottenere il miglior ritorno sul loro denaro.'
Quanto puoi prendere in prestito?
La nuova iniziativa Lloyds è disponibile su mutui fino a 500.000 sterline per un periodo massimo di 30 anni.
Non ci sono costi e puoi anche intascare £ 500 di rimborso una volta completato, più altri £ 300 per coprire le spese legali, sebbene l'offerta di rimborso possa essere ritirata in qualsiasi momento.
Ma viene fornito con due bandiere rosse.
Non puoi portare il mutuo con te se ti trasferisci, quindi dovrai essere sicuro di rimanere nella tua nuova casa per almeno tre anni o sapere che puoi rimborsare l'intero mutuo in quel momento.
In secondo luogo, se manchi un pagamento, la banca avrà il diritto di prelevare l'importo dovuto dal 10% investito dal tuo familiare.
Dai una mano: come funziona
Per consentire alla banca di concedere il mutuo del 100% un familiare deve depositare il 10% del prezzo di acquisto in un conto di risparmio separato (Immagine: E +)
Per stipulare un mutuo Lend a Hand devi avere un membro della famiglia disposto a prestarti il 10% e che lo garantisca su carta. Dovranno avere abbastanza contanti in una corrente conto di risparmio , ad esempio £ 30.000 per un mutuo di £ 300.000.
Una volta che hai trovato la tua proprietà, dovranno aprire un conto di risparmio con Lloyds Bank e pagare in contanti prima di richiedere un mutuo.
Questo viene quindi tenuto come deposito in stile garante, guadagnando il 2,5% di interesse man mano che procedi.
Dopo i tre anni, a chi ti ha aiutato con i fondi di risparmio verrà rimborsato il 10% di risparmio più gli eventuali interessi maturati.
Per essere idoneo, il mutuatario o il risparmiatore deve disporre di un conto corrente Club Lloyds. Se non ne possiedi già uno, dovrai registrarti in anticipo.
Tuttavia, tieni presente che questo viene fornito con un addebito di £ 3 al mese a meno che non paghi in un minimo di £ 1.500 al mese.
È un buon affare?
Esistono altri mutui esistenti al 100% che i genitori potrebbero utilizzare per aiutare i propri figli a salire sulla scala (Immagine: Getty)
Il nuovissimo mutuo Lend a Hand ha un prezzo competitivo e senza dubbio attirerà l'attenzione degli acquirenti per la prima volta che cercano di salire sulla scala delle proprietà.
Ma come si confronta l'ultima offerta di Lloyd con il resto del mercato in questo momento?
'Quei mutuatari con pochi o nessun risparmio per un deposito saranno senza dubbio in difficoltà e potrebbero chiedersi se diventeranno mai proprietari di una casa senza supporto. Anche i genitori potrebbero voler aiutare i loro figli a ottenere la loro prima casa, ma sono riluttanti a rinunciare ai loro sudati risparmi, quindi un rendimento fisso garantito per tre anni a un tasso fantastico sarà senza dubbio allettante', spiega Rachel Springall, su Moneyfacts.co.uk.
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'La banca di mamma e papà può ottenere un tasso di risparmio da tavolo del 2,50% fissato per tre anni nell'ambito dell'accordo Lend a Hand. Attualmente Al Rayan Bank paga il 2,50% come tasso di profitto lordo sul suo prestito obbligazionario a 36 mesi , che è al vertice del suo settore e offre attualmente l'unica concorrenza.
'Un affare simile sul mercato è il mutuo Barclays Family Springboard, che ha un prezzo superiore dello 0,01% rispetto all'accordo di Lloyds Bank al 3,00% fisso per tre anni, sempre al 100% del prestito al valore. I genitori verserebbero un deposito del 10%, trattenuto all'interno del proprio conto utile di avvio, che offre un tasso di interesse di risparmio inferiore al 2,25% lordo e viene restituito dopo tre anni.
'Tuttavia, se il tasso di base aumenta, è garantito che il tasso sarà superiore dell'1,50% al tasso di base bancario, quindi i risparmiatori potrebbero guadagnare più interessi rispetto all'offerta del 2,50% con Lloyds Bank's Lend a Hand. Detto questo, se i tassi di interesse scendono, i risparmiatori vedranno diminuire il loro interesse.'
Inoltre, il mutuo Lend a Hand di Lloyds Bank ha una durata massima di 30 anni, ma il mutuo Barclays Family Springboard ha una durata massima di 25 anni.
Pertanto, i mutuatari che cercano di ridurre i loro rimborsi mensili troveranno l'affare Lloyds Bank ideale, tuttavia, tieni presente che più lunga è la durata del mutuo, maggiore sarà il costo complessivo degli interessi.
Di cosa dovrei stare attento?
'L'ultimo accordo di Lloyds Bank non è un mutuo al 100% autonomo, poiché è supportato da un deposito del 10% in un conto di risparmio a tasso fisso di 3 anni separato da un membro della famiglia', spiega Andrew Hagger a Moneycomms.co.uk .
'Il tasso ipotecario è fisso per tre anni a un tasso competitivo del 2,99% e, fortunatamente, dal punto di vista di FTB a corto di liquidità non è prevista alcuna commissione sul prodotto.
'Il conto di risparmio è fisso per 3 anni e paga un tasso leader di mercato del 2,5% e fintanto che le rate del mutuo sono state effettuate in tempo e sono aggiornate alla fine del periodo di 3 anni, allora il saldo del risparmio viene restituito ai membri della famiglia.'
Tuttavia Hagger spiega che chiunque scelga questa opzione dovrebbe essere consapevole della piccola stampa.
'Il mutuo non può essere utilizzato per immobili di nuova costruzione e il mutuo massimo è di £ 500k.
'Con l'incertezza sulla Brexit che incombe, è difficile sapere cosa accadrà ai prezzi delle case nei prossimi tre anni. Se i prezzi delle case rimangono congelati al livello attuale, dopo 3 anni di rimborsi (su un mutuo di 30 anni) il mutuatario avrà bisogno di un mutuo LTV del 93,5% nel 2022.
'Spererai che Lloyds Bank fornisca un prodotto successivo a tali clienti con un LTV così alto e non li lasci intrappolati e senza altra opzione per passare a Lloyds Bank SVR che è attualmente del 4,24% e potrebbe essere più alto se i tassi salgono nei prossimi 36 mesi.
'Per qualcuno con un mutuo da £ 150.000 (30 anni) che deve passare dal 2,99% al 4,24% (SVR) dopo 3 anni vedrebbe i rimborsi mensili saltare da £ 630 a £ 725 al mese', ha aggiunto Hagger.
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