Nella sua forma più semplice, un cash ISA è un conto di risparmio che ti consente di risparmiare una certa quantità di denaro esentasse
Se hai soldi da risparmiare, che siano solo poche centinaia di sterline o migliaia che hai accumulato nel corso degli anni, un posto in cui potresti volerlo conservare è un ISA in contanti.
Questi sono esentasse conti di risparmio che ti permettono di guadagnare mentre risparmi, per un importo di £ 20.000 per l'anno fiscale in corso (2019-20).
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Tutte le banche e le società immobiliari le offrono e, nella maggior parte dei casi, sono ideali per risparmi a breve termine. Questo perché puoi entrare e uscire in qualsiasi momento, a patto di optare per l'opzione di accesso istantaneo.
Sono anche in gran parte privi di rischi, a differenza degli ISA di azioni e azioni. Ciò significa che, anche se potresti non guadagnare molto con gli interessi, non c'è alcuna possibilità che i tuoi soldi diminuiscano di valore, come può accadere con i piani di investimento.
Migliori tassi ISA in contanti 2019
Abbiamo collaborato con il sito web di confronto MoneySupermarket per raccogliere i migliori conti ISA in questo momento.
Se vuoi pagare man mano che guadagni, assicurati di impostare un addebito diretto il giorno di paga per assicurarti di non attingere a esso.
ISA di facile accesso
Sainsbury's Bank: 1,31%, minimo £ 500 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online.
Ford soldi: 1.27%, minimo £ 1 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati (min £ 500), nessuna penale, solo online.
Società di costruzione di Skipton: 1.16%, minimo £ 1 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online.
Banca d'eccellenza: 1,15%, minimo £ 1 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online.
Società Edile Nazionale: 1.11%, minimo £ 100 all'apertura, nessun periodo di preavviso, prelievi illimitati, nessuna penale, solo online.
I migliori ISA cash a tasso fisso a 1, 2, 3 e 5 anni
1 anno: Ford Money, 1,37%: è richiesto un pagamento iniziale minimo di £ 500. Disponibile solo online.
2 anni: Ford Money, 1,55%: è richiesto un pagamento iniziale minimo di £ 500. Disponibile solo online.
3 anno: Aldermore Bank, 1,7%: è richiesto un pagamento iniziale minimo di £ 1.000. Disponibile solo online.
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5 anni: Family Building Society, 1,75%: è richiesto un pagamento iniziale minimo di £ 1.000. Disponibile online, per posta o solo in filiale.
La scadenza dell'ISA
Coppia senior risparmio di denaro in vaso.jpg (Immagine: Getty)
Il 5 aprile segna ogni anno la fine dell'anno fiscale e l'ultima possibilità di massimizzare il tuo vecchio account.
Il 6 aprile ricomincia, quando la tua franchigia di £ 20.000 viene aggiornata.
Nel corso di un determinato anno fiscale, puoi aprire uno di ogni tipo di ISA: contanti, azioni e azioni e finanza innovativa, a condizione che tu abbia 16 anni o più. Puoi rovesciare i tuoi £ 20.000 su di loro.
Quanto posso mettere in un ISA in contanti e quanti ISA posso avere?
Il governo ha congelato il limite agli ISA in contanti per almeno due anni (Immagine: Getty)
Il limite ISA è stato congelato a £ 20.000 per almeno i prossimi due anni.
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È importante sottolineare che non puoi portare la tua indennità ISA tra gli anni fiscali, quindi se non la usi la perdi.
Per ISA junior , c'è un'indennità annuale di £ 4.260 per l'anno fiscale in corso. Puoi avere solo un ISA in contanti alla volta.
E la mia indennità di risparmio personale?
Gli ISA si aggiungono alla nuova indennità di risparmio personale (PSA) entrata in vigore il 6 aprile 2016.
Se sei un contribuente con aliquota base, ora puoi guadagnare fino a £ 1.000 di reddito da risparmio esentasse. Per i contribuenti con aliquote più elevate, questo è di £ 500.
In breve, questo significa che puoi scegliere un conto di risparmio non ISA e comunque beneficiarne.
Ad esempio, se il tuo fornitore di conto corrente ha un conto di risparmio con un tasso elevato, potresti trovare più conveniente inserire i tuoi soldi lì dentro. In ogni caso, sarà esentasse.
Gli ISA in contanti valgono ancora la pena?
Gli ISA in contanti in teoria sono fantastici, ma in questo momento ci sono due grossi problemi con loro:
droni sotto £ 100
La nuova indennità di risparmio personale significa che la maggior parte delle persone può ora guadagnare fino a £ 1.000 di interessi all'anno esentasse. Questo è sufficiente per la maggior parte dei risparmiatori, quindi ciò che conta davvero è chi paga più interessi.
Negli ultimi anni, i tassi di interesse cash ISA sono diminuiti - pesantemente. Ciò significa che se hai una piccola somma da risparmiare, potresti stare meglio solo alla ricerca del conto bancario che paga meglio. Il vero vantaggio è per coloro che hanno enormi somme da risparmiare, poiché possono utilizzare insieme PSA e ISA in contanti.
Accesso istantaneo o tariffa fissa?
Sei pronto a mettere sotto chiave i tuoi soldi per cinque anni?
Esistono due tipi principali di ISA in contanti: assicurati di conoscere la differenza:
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ISA a tasso fisso: bloccano i tuoi soldi per un periodo prestabilito, di solito da uno a cinque anni, e in cambio ti pagano un tasso di interesse (leggermente) più alto. Tuttavia, se in seguito decidi di prelevare denaro, dovrai pagare un addebito per l'accesso anticipato. Questi sono ideali per il risparmio forfettario.
ISA ad accesso istantaneo: questo tipo di ISA ti consente di attingere e prelevare dai tuoi risparmi durante l'anno fiscale. Puoi anche contribuire mentre guadagni. Tuttavia, l'interesse non è fisso, quindi se i tassi scendono ulteriormente, anche i tuoi rendimenti.
Spiegazione di diversi ISA
Aiuto per acquistare : Se stai risparmiando per un deposito su una casa, potresti già avere un aiuto per acquistare ISA. Questi possono farti ottenere fino a £ 3.000 dal governo quando acquisti la tua prima casa. Tuttavia è stato chiuso ai nuovi iscritti a novembre 2019, quindi potresti dover optare per a ISA a vita invece.
ISA a vita : Questo conto ti permette di risparmiare sia per la casa che per la pensione. È per gli under 40 e paga un bonus di £ 1.000 per ogni £ 4.000 di risparmio.
Junior ISA : Se sei un genitore che cerca di risparmiare per tuo figlio, potresti prendere in considerazione un junior ISA . Ciò significa che non utilizzerai la tua indennità personale. Il limite annuale è di £ 4.260. Vedi di più su conti di risparmio per bambini e ISA junior qui .
Finanza innovativa ISA : il prestito peer-to-peer ti consente di incanalare i tuoi soldi in prestiti e ottenere interessi quando i mutuatari li rimborsano. Ora puoi aprire un ISA finanziario innovativo che ti consente di guadagnare questo interesse esentasse.
Titoli e azioni ISA : Se stai risparmiando per un obiettivo a lungo termine, è probabile che otterrai rendimenti più elevati entro investire in azioni e azioni piuttosto che risparmiare in contanti.
Indennità di successione ISA: Le nuove regole introdotte nell'aprile 2015 significano che se il tuo partner muore, puoi trasferire il loro ISA a tuo nome esentasse e senza commissioni. Le grandi banche come Nationwide e Santander ti permetteranno di aggiungere l'indennità extra al tuo ISA. Altri provider offrono invece un conto speciale per la ricarica.
Per saperne di più su come far pagare i tuoi soldi, consulta la nostra guida completa su come scegliere il conto risparmio giusto .
