(Immagine: UIG tramite Getty Images)
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La Yorkshire Building Society è diventata il primo prestatore del Regno Unito a riportare i mutui al 95% quasi un anno dopo che la pandemia ha spazzato via dal mercato quasi ogni singolo affare a basso deposito.
Il prestatore ha affermato che l'accordo sarà offerto solo tramite broker ipotecari, con limitazioni in atto per limitare chi può iscriversi, inclusa l'esclusione di appartamenti e case di nuova costruzione.
Il mutuo del 95% sarà disponibile solo per gli acquirenti per la prima volta, tuttavia, non sarà collegato allo schema di garanzia ipotecaria del Cancelliere, che funge da cuscinetto per le banche avverse al rischio.
Annunciando il lancio, la società di costruzioni ha affermato che i suoi affari del 95% sarebbero tornati anche senza lo schema a causa della crescente domanda da parte dei proprietari di case mentre l'economia si riprende dal Covid.
Tuttavia, ha affermato che non avrebbe rilanciato il prodotto se non fosse stato per la promessa del Tesoro di aiutare gli acquirenti.
Sarà disponibile insieme allo schema di garanzia ipotecaria del governo al 95%, ma i due non saranno collegati (Immagine: Getty Images/iStockphoto)
L'amministratore delegato, Mike Regnier, ha dichiarato: 'Essendo l'unico prestatore in questo mercato, faremo fatica a soddisfare la domanda che è chiaramente disponibile per i clienti che hanno risparmiato per anni per ottenere un deposito del 5% e vorranno sfruttare ogni vantaggio dell'esenzione dall'imposta di bollo fondiaria.
L'accordo del 95% dello Yorkshire, che sarà offerto tramite broker ipotecari, avrà un tasso del 3,99% fisso per cinque anni e verrà fornito con una commissione di £ 995.
Non sarà disponibile su appartamenti e nuove costruzioni – perché questi sono considerati più vulnerabili in un mercato volatile dei prezzi delle case – e escluderà anche i lavoratori in congedo – i due gruppi che in genere hanno maggiori probabilità di aver bisogno di un accordo come un mutuo del 95%.
Sono escluse anche le nuove costruzioni
Stiamo cercando di limitare, in una certa misura, la quantità di domanda che riceviamo da esso in modo da poter gestire i nostri livelli di servizio. Lo abbiamo fatto molto deliberatamente, ha detto Regnier.
Fino all'anno scorso, gli acquirenti che lottavano per ottenere risparmi potevano richiedere un mutuo con deposito del 5%, consentendo loro di salire sulla scala della proprietà con un risparmio minimo.
In questo momento, secondo Moneyfacts, sono disponibili solo cinque prodotti ipotecari LTV (Loan To Value) al 95% rispetto ai 391 di marzo 2020. La maggior parte è riservata anche ai broker.
Ma c'è speranza per altri acquirenti.
Il cancelliere Rishi Sunak ha annunciato un'estensione della vacanza dell'imposta di bollo insieme a nuovi mutui del 95% per aspiranti proprietari di case durante il suo budget del 3 marzo.
Ha detto che gli acquirenti otterrebbero un supporto extra sotto forma di un sistema di garanzia che incoraggerebbe le banche e le società immobiliari a rientrare nel mercato dei mutui a basso deposito.
Attraverso lo schema, il governo agirà come garante ipotecario, il che significa che le banche non perderanno finanziariamente se un acquirente non è in grado di soddisfare i propri pagamenti. Il lancio è previsto per aprile.
In combinazione con la festa dell'imposta di bollo, potrebbe offrire un barlume di speranza agli acquirenti (Immagine: Getty Images)
L'iniziativa, che può essere utilizzata sia per il remortgaging che per l'acquisto della prima casa, risarcisce la banca o la società di costruzioni per parte del denaro perso se un mutuatario fallisce e la proprietà viene recuperata.
Tuttavia, ci sono già riserve sul fatto che potrebbe aumentare i prezzi, peggiorando di fatto il problema per gli acquirenti per la prima volta, le persone che lottano con la proprietà della casa del denaro.
Finora, un certo numero di istituti di credito tradizionali si sono impegnati nello schema, tra cui Lloyds, NatWest, Santander, Barclays e HSBC.
Lo schema, che durerà fino al 2022, sarà limitato a proprietà di valore fino a £ 600.000.
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