Dove devi spostare i tuoi soldi
Un nuovo prodotto ha visto il fondatore di Moneysavingexpert.com Martin Lewis annunciare un'inversione a U sugli ISA.
'Per alcuni anni, non ha avuto molto senso che la maggior parte dei risparmiatori prendesse in considerazione gli ISA in contanti. Ora sono di nuovo sul tavolo', ha scritto nella sua newsletter settimanale.
Ecco come lo ha spiegato ai lettori.
'Fino all'aprile 2016, il mio costante ritornello era 'i tuoi soldi sono nisa in contanti ISA' - poiché un'ISA in contanti è solo un conto di risparmio in cui (ora) puoi mettere 20.000 sterline all'anno e l'interesse è esentasse', ha scritto Martin.
“Poi è stata lanciata l'indennità di risparmio personale, il che significa che il 95% delle persone non paga più le tasse sugli interessi di risparmio.
'E poiché i migliori ISA in contanti hanno iniziato a pagare significativamente meno degli equivalenti risparmi normali, ciò significava che la maggior parte delle persone non avrebbe dovuto preoccuparsene. Finora...'
Cosa è cambiato?
(Immagine: PA)
Il cambiamento più grande è stato il lancio di un cash ISA che ha pagato tanto quanto i migliori conti di risparmio ad accesso istantaneo.
Attualmente, puoi guadagnare fino a £ 1.000 all'anno di interessi prima che vengano tassati se sei un contribuente con aliquota base e £ 500 se sei un contribuente con aliquota più elevata. Tuttavia, le persone con la fascia più alta di imposta sul reddito (che guadagnano più di £ 150.000 all'anno) non ricevono alcuna indennità.
Ma l'interesse guadagnato sui soldi che hai su un ISA è sempre esentasse.
Naturalmente, alle tariffe attuali hai bisogno di un MOLTO denaro risparmiato prima di violare quel limite - più di £ 60.000 nella maggior parte dei casi se sei un contribuente con aliquota standard.
Ciò significava che gli ISA contavano meno di prima.
Ma in una situazione in cui le tariffe sono le stesse, c'è ancora un vantaggio per gli ISA.
Questo perché se i tassi di risparmio aumentano, o se i tuoi risparmi si accumulano nel tempo, potresti finire per pagare le tasse sui tuoi risparmi al di fuori della protezione di un ISA.
Inoltre, se alla fine guadagni di più, potresti anche vedere la tua indennità di risparmio ridotta, forse a nulla.
Ma se hai bisogno di trasferire velocemente i tuoi risparmi in un ISA per evitare le tasse, potresti essere nei guai perché ti è permesso trasferire solo £ 20.000 all'anno in un ISA.
Potrebbe sembrare molto, ma se risparmi da diversi anni, è possibile.
Quindi, se le tariffe e i termini sono gli stessi, è più semplice mettere subito i tuoi soldi in un ISA.
E quel momento è appena arrivato.
È ora di spostare i tuoi soldi
'Finalmente, viene lanciato un cash ISA con un tasso uguale al massimo risparmio normale comparabile', ha detto Martin.
'Dato che è di facile accesso, puoi prelevare quando vuoi ed è flessibile, quindi se ritiri, puoi restituire il denaro nello stesso anno fiscale senza alcun impatto sulla tua indennità ISA di £ 20.000.
'Anche se non paghi ora la tassa sugli interessi di risparmio, nel caso in cui qualcosa cambi in futuro, puoi anche prenderla se vuoi un facile accesso, poiché il tasso è lo stesso di un equivalente non ISA.'
L'affare? Coventry Building Society 1,5% in contanti ISA .
Ma Martin aveva anche un avvertimento.
'È un tasso variabile, quindi potrebbe diminuire in futuro. Se lo fa o i risparmi normali migliorano significativamente, puoi semplicemente spostare i tuoi soldi', ha detto.
'A meno che tu non paghi le tasse sui risparmi, non restare con Coventry se il tasso scende.'
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