Cambiano gli scoperti di Lloyds, Halifax e Bank of Scotland: le nuove regole

Lloyds Banking Group effettuerà una serie di nuove modifiche questa settimana(Immagine: Getty)

Una grande banca è stata accusata di 'giocare al sistema' aumentando le sue spese di scoperto e introducendo nuove regole confuse per migliaia pochi mesi prima che le linee guida vengano cambiate.

Lloyds Banking Group renderà i suoi scoperti più costosi a partire da questa settimana, nonostante la struttura delle commissioni destinata a essere vietata dal regolatore della Financial Conduct Authority (FCA) entro la fine dell'anno.

Il prestatore inizierà a spostare i clienti attraverso i suoi marchi, tra cui Halifax, a una nuova tariffa che aumenterà le commissioni per chiunque prenda in prestito meno di circa £ 4.100.

Introdurrà anche un sistema di addebito a più livelli che, secondo gli esperti, renderà più difficile per i clienti calcolare quanto dovranno pagare quando prenderanno in prestito importi maggiori.

La mossa arriva mentre la FCA si prepara a reprimere le commissioni di scoperto a partire da dicembre 2019, con proposte per impedire alle banche di addebitare di più per scoperti non concordati e costringendole a rendere i prezzi più facili da confrontare.

Secondo il regolatore, il cliente medio di uno scoperto concordato prende in prestito circa £ 250 e Lloyds è il più grande fornitore di questi.

Rappresenta i marchi Lloyds Bank, Halifax e Bank of Scotland, che appartengono tutti al gruppo Lloyds.

Spiegazione dei cambiamenti dei Lloyds

Saranno interessati circa un quarto dei correntisti che utilizzano una delle banche del Lloyds Banking Group

Lloyds attualmente addebita una tariffa giornaliera di 1 penny per ogni £ 7 preso in prestito, ma le nuove tariffe utilizzeranno un sistema a più livelli a partire da 1p per £ 6 per importi scoperti fino a £ 1.250.

cartellino rosso Sam Sodje

In base alle modifiche, i clienti che prendono in prestito meno di £ 1.250 pagheranno un tasso di interesse annuo di circa il 60%, più costoso di alcuni prestiti o carte di credito e di quelli addebitati da rivali come First Direct e Nationwide.

L'addebito del 60% è piuttosto ripido nei libri di chiunque, in particolare se sei un cliente con un record di credito immacolato. Prima tutti gli scoperti vengono visualizzati come un semplice tasso di interesse, meglio è, impedirà alle persone di pagare inconsapevolmente le quote, ha spiegato Andrew Hagger di Moneycomms.

Le modifiche entreranno in vigore il 14 gennaio per i clienti di Bank of Scotland, il 28 gennaio per Lloyds Bank e il 4 febbraio per i clienti di Halifax.

Un portavoce del Lloyds Banking Group ha dichiarato: 'Accogliamo con favore la mossa della FCA di semplificare la struttura degli scoperti e il costo degli scoperti non concordati: le nostre recenti modifiche agli scoperti pianificati sono state annunciate prima delle ultime raccomandazioni della FCA'.

Nuove regole FCA

A dicembre, la FCA ha annunciato l'intenzione di rivedere radicalmente il sistema di scoperti di conto del Regno Unito dopo che le banche e le società immobiliari hanno raccolto oltre 2,4 miliardi di sterline nel 2017.

Ha affermato che le persone vulnerabili e coloro che vivono in aree svantaggiate sono le più colpite dal mercato degli scoperti 'disfunzionali', con un attacco particolare alle spese di scoperto non concordate, che molti dicono non sono migliori dei prestiti con anticipo sullo stipendio.

Per porre rimedio al mercato, la FCA ha annunciato:

• Garantire il prezzo per ogni scoperto sarà un semplice tasso di interesse unico, senza spese fisse giornaliere o mensili.

• Impedire alle banche di addebitare prezzi più elevati per scoperti non concordati.

• Divieto di commissioni fisse per il prestito attraverso uno scoperto.

• Far fare di più alle banche per identificare i clienti in difficoltà finanziarie e 'aiutarli a ridurre il loro utilizzo dello scoperto'.

Il mercato dello scoperto è confuso e deve essere più trasparente. Non è giusto che alcune banche possano addebitare ai propri clienti fino a quattro volte di più rispetto ai concorrenti per i prestiti autorizzati', ha spiegato Alastair Douglas di TotallyMoney.

È necessaria una riforma in questo settore, che lo allinea con altri tipi di debito. Attualmente, il mercato è troppo complicato, ingiusto e non funziona nell'interesse dei clienti. È praticamente impossibile capire se stai ottenendo un buon affare o meno.

La proposta della FCA di vietare le commissioni fisse e affrontare la complessità renderà più facile per i clienti comprendere i costi coinvolti, proteggendo gli utenti in scoperto da oneri eccessivi.

Quanto ti costerà ora utilizzare uno scoperto

I consumatori potrebbero già disporre di alcuni metodi per avvisarli dell'utilizzo di uno scoperto (come un avviso di testo) e molti dei più grandi marchi avranno una finestra per accreditare un conto prima che vengano applicate le commissioni', spiega Rachel Springall a Moneyfacts , 'Tuttavia, ciò non sempre aiuta coloro che utilizzerebbero uno scoperto per errore o che effettivamente necessitano di maggiore sostegno per affrontare il debito persistente.

Se i clienti sono in grado di effettuare un vero confronto delle tariffe, è probabile che ciò comporti un aumento del passaggio e una riduzione dell'apatia dei clienti. Al giorno d'oggi è un luogo comune per i clienti cambiare carta di credito, prestiti e mutui, e con il servizio di cambio di conto corrente (CASS), non è mai stato così semplice per i clienti cambiare.

Le modifiche dovrebbero entrare in vigore entro la fine dell'anno, ma se sei preoccupato per gli addebiti per scoperto, abbiamo indicato di seguito quanto ti addebiterà ciascun conto principale per i maggiori istituti di credito.

peter greene jo legno

Quanto ti costerà uno scoperto concordato di £ 250 in 1 mese

1. Primo account diretto: Gratuito attraverso il suo buffer gratuito di £ 250.
2. Flexplus nazionale: Tariffa esentata per i primi tre mesi, poi £250 gratis.
3. Avanzamento HSBC: £ 3,67 (
4. Conto flessibile nazionale: £ 3,88 o 0% sui primi tre mesi per gli account trasferiti.
5. TSB Classico: £ 9,51 (18,9%)
6. Natwest Seleziona account : £ 10.09
7. Lloyds Bank Classic: Rinuncia alla commissione per i primi tre mesi, quindi 1 penny al giorno per ogni £7 scoperto. Ciò equivale a £ 10,50.
8. Conto corrente Halifax Reward: Tariffa esentata per i primi sei mesi, poi 1 penny al giorno per ogni £7 scoperto. Ciò equivale a £ 10,50.
9. Bank of Scotland Classic (nuove tariffe dal 14 gennaio): 1p al giorno per ogni £15 scoperto. Ciò equivale a £ 22,50.
10. Conto corrente Banca Barclays: 1p al giorno per ogni £6 scoperto. Ciò equivale a £ 12,30.
11. Conto Santander 123: Tariffa esentata per i primi quattro mesi, altrimenti £ 1 al giorno.

Quanto ti costerà uno scoperto concordato di £ 500 in 1 mese

1. Primo account diretto: £ 3,27 (£ 250 buffer senza commissioni)
2. Avanzamento HSBC: £ 7,35
3. Conto flessibile nazionale: £ 7,77
4. TSB Classico: £ 13.59
5. Natwest Seleziona account : £ 14,17
6. Flexplus nazionale: £ 15
7. Conto corrente Halifax Reward: 21,30 £
8. Lloyds Bank Classic: 21,30 £
9. Conto corrente Barclays Bank (nuove tariffe dal 14 gennaio) : £ 22,50
10. Bank of Scotland Classic: £ 24,90
11. Conto Santander 123: £ 30

12. Conto flessibile nazionale: £ 7,77

Quanto ti costerà uno scoperto concordato di £ 1.500 in 1 mese

1. Conto flessibile nazionale: £ 15
2. Primo account diretto: £ 16,35
3. Avanzamento HSBC: £ 22,05
4. Conto flessibile nazionale: £ 23,31
5. TSB Classico: £ 29,91
6. Conto Santander 123: £ 30
7. Natwest Seleziona account : £ 30,52
8. Conto corrente Barclays Bank (nuove tariffe dal 14 gennaio) : £ 45
9. Bank of Scotland Classic: £ 64,20
10. Flexplus nazionale: £ 15
11. Conto corrente Halifax Reward: £ 64,20
12. Lloyds Bank Classic: £ 64,20

Puoi dare un'occhiata a i migliori conti bancari per scoperti concordati in questo momento, qui (Moneyfacts) .

Conti best buy per scoperti concordati

1. Primo Account Diretto : £ 250 scoperto senza interessi (soggetto allo stato) + 15,9% variabile EAR su qualsiasi cosa superiore a £ 250. Si applica una tariffa di £ 10 al mese se non si paga in £ 1.000 o più al mese. Inoltre viene fornito con £ 100 di ricompensa per il cambio.

2. Conto corrente M&S: Le prime 100 sterline di qualsiasi scoperto concordato sono esenti da interessi. Gli interessi di scoperto vengono addebitati al 15,9% variabile EAR su tutti i saldi superiori a £ 100 e fino a qualsiasi limite di scoperto concordato. Nessun canone mensile.

3. Conto corrente Banca Starling : Interessi addebitati al 15% EAR, nessun canone mensile.

4. Conto Standard Money Office : Interessi addebitati al 15,18% EAR, nessun canone mensile.

5. Conto Corrente Tesco Bank : Interessi addebitati al 18,9% EAR. Nessun canone mensile.

*Source: Moneyfacts

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