Speri di salire sulla scala nei prossimi anni?(Immagine: Getty Images)
I prezzi delle case hanno raggiunto un livello record il mese scorso, ma gli acquirenti esperti per la prima volta possono salire sulla scala nel modo più economico possibile con l'aiuto del governo e accordi finanziari.
La tipica casa del Regno Unito è costata £ 261.743 il mese scorso, con un aumento di £ 22.000 in un anno, secondo Halifax.
L'aumento dei prezzi delle case significa che gli acquirenti per la prima volta devono risparmiare più a lungo per ottenere un deposito.
Russell Galley, amministratore delegato di Halifax, ha affermato che i prezzi degli immobili stanno aumentando perché la domanda è alta.
Questo è in parte dovuto al fatto che chi acquista una casa prima del 1 luglio non paga l'imposta di bollo, a causa di una vacanza del governo su questi pagamenti.
Inoltre, molti consumatori hanno risparmiato denaro extra durante il blocco che ora viene speso per i depositi delle case.
Tutto ciò significa che i prezzi delle case potrebbero rimanere alti per qualche tempo.
Galley ha aggiunto: “Queste tendenze, insieme alla crescente fiducia in una ripresa più rapida dell'attività economica se le restrizioni continueranno ad essere allentate, probabilmente sosterranno i prezzi delle case per un po' di tempo a venire, in particolare data la continua carenza di proprietà in vendita.
Ma gli aspiranti acquirenti di case possono fare affidamento su diverse iniziative del governo per aiutare, anche se ci sono dei vincoli.
Schema Prime Case
First Homes si applica solo alle nuove costruzioni (Immagine: Bloomberg via Getty Images)
Alcuni degli acquirenti per la prima volta con i guadagni più bassi possono ottenere uno sconto del 50% sulle nuove costruzioni se acquistano nell'area in cui vivono o lavorano.
Ciò è dovuto al programma First Homes del governo, che lanciato la scorsa settimana .
Eventuali sconti vengono trasferiti alla successiva vendita della proprietà, quindi le case saranno sempre cedute al di sotto del valore di mercato.
Lo schema è solo per gli acquirenti per la prima volta e per le nuove costruzioni e durerà almeno fino al prossimo dicembre.
Al momento è disponibile solo per le case di Bolsover, nel Derbyshire, ma sarà implementato in tutto il paese.
Le famiglie con un reddito annuo combinato superiore a £ 80.000 – o £ 90.000 nella Greater London – non possono presentare domanda.
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Schema ipotecario garante al 95%
Gli acquirenti di case possono anche ottenere mutui a basso costo garantiti dal governo sotto a programma lanciato ad aprile .
Un mutuo del 95% è il modo più rapido per acquistare una casa per le persone con piccoli depositi.
Questi accordi significano che l'acquirente paga un acconto del 5% del prezzo di una casa, quindi prende un prestito per il resto.
In base allo schema, le banche e le società immobiliari offrono mutui ai mutuatari con un deposito del 5% con il governo che funge da garante in caso di inadempienza dell'acquirente.
Ciò incoraggia le banche a concedere nuovamente prestiti dopo che il 95% dei mutui si è prosciugato durante la pandemia.
I finanziatori che hanno aderito allo schema includono Lloyds, Santander, Barclays, HSBC e NatWest.
Ma, mentre lo schema è commercializzato ai primi acquirenti, non è limitato solo a coloro che sperano di salire sulla scala per la prima volta.
I mutui del garante saranno disponibili per chiunque acquisti una proprietà che costa fino a £ 600.000, a meno che non stia investendo in compravendita o seconde case.
I critici dello schema affermano che lo schema potrebbe avere l'effetto opposto e far salire i prezzi.
Con la domanda di queste case a prezzo ridotto che probabilmente supererà l'offerta, potrebbe significare una maggiore concorrenza.
La scorsa settimana Tim Bannister, direttore dei dati immobiliari di Rightmove, ha dichiarato: È probabile che ci sarà una corsa per le proprietà nell'ambito di questo schema non appena saranno disponibili, soprattutto perché abbiamo già visto un afflusso di acquirenti per la prima volta entrare nel mercato di recente, aiutati da disponibilità di mutui con depositi più bassi.
Professionisti: Più scelta di mutui per gli acquirenti per la prima volta
Contro : Potrebbe far aumentare i prezzi delle case in generale
95% mutui
Nationwide sta dando agli acquirenti per la prima volta un enorme impulso per aiutarli a salire sulla scala delle proprietà (Immagine: Getty Images)
Alcuni istituti di credito ipotecario hanno persino iniziato a offrire mutui per la casa del 95% al di fuori del regime governativo.
Società Edile Nazionale l'ho fatto il mese scorso , anche se non si presta a nuove proprietà di costruzione.
Tuttavia, dopo un'ondata di mutui a basso deposito, le banche sembrano ucciderli di nuovo, secondo gli esperti finanziari Moneyfacts.
C'erano 11 mutui biennali a tasso fisso al 95% a maggio, ma questo mese si è quasi dimezzato, a sei.
Coloro che sono interessati a mutui al 95% devono anche essere sicuri di poter soddisfare i rimborsi mensili.
L'attuale contratto fisso di due anni più economico ha un tasso del 3,83%, da Skipton Building Society, mentre il più costoso è Virgin Money al 3,95%.
Le banche in realtà hanno bisogno che tu ti permetta un tasso leggermente più alto di questo prima che tu possa avere un mutuo, quindi sanno che puoi ancora pagare se i tassi di interesse salgono.
Professionisti: Più scelta di mutui per gli acquirenti per la prima volta
Contro : La scelta è ancora limitata, le tariffe saranno troppo alte per molti
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Questa iniziativa vede il governo prestare agli acquirenti fino al 20% del costo di una nuova casa e fino al 40% a Londra.
Tuttavia, questo vale solo per le case di nuova costruzione, non per quelle più vecchie, e solo gli acquirenti per la prima volta possono utilizzarlo.
L'importo che si prende in prestito è limitato all'1,5% volte la media di chi compra per la prima volta in quella zona e i prestiti sono senza interessi per cinque anni.
Pagherai un ulteriore interesse dell'1,75% nel tuo sesto anno di fruizione del prestito. Successivamente, i tuoi tassi di interesse aumenteranno in base all'indice dei prezzi al dettaglio più l'1%.
Il mutuo di due anni più economico per un aiuto per l'acquisto di una casa è dell'1,39%, da Santander. Tuttavia, questo ha una commissione di £ 999 ed è disponibile solo tramite broker.
Successivamente, le commissioni partono dall'1,75% e aumentano ogni aprile del livello di inflazione dell'indice dei prezzi al consumo (CPI), più il 2%.
Il programma è stato rilanciato il 1° aprile e durerà fino a marzo 2023.
Ma molti esperti pensano che Help to Buy in realtà renda le case più costose, poiché i venditori aumentano i prezzi sapendo che l'acquirente sta pagando meno di quanto farebbe altrimenti.
Professionisti: Nessun interesse per cinque anni
Contro : Solo per gli acquirenti per la prima volta, solo case di nuova costruzione, limiti di prezzo regionali, se i prezzi degli immobili aumentano, rimborsi più di quanto hai preso in prestito
