I migliori tassi di interesse sono riservati ai risparmiatori a lungo termine
Un nuovo obbligazione a tasso fisso leader di mercato è stato lanciato, quindi è un buon momento per recensire i migliori buoni di risparmio sul mercato.
Il nuovo legame è il FirstSave Obbligazionario a tasso fisso di un anno (18° emissione.) Paga il 3,6% annuo di interessi, che è un tasso leader di mercato eguagliato solo da obbligazioni a un anno dell'AA e della Shawbrook Bank. Il deposito minimo è di £ 1.000.
Dato che dovrai bloccare i tuoi soldi solo per un anno, è un tasso abbastanza decente nell'ambiente attuale. Dopotutto, puoi ottenere poco più del 3% se ti iscrivi a un convenzionale facile accesso account.
Tuttavia, puoi ottenere tariffe migliori se puoi bloccare i tuoi soldi più a lungo. Quindi diamo un'occhiata ai migliori tassi per le obbligazioni a due anni e più a lungo:
| Account | Termine | Tasso di interesse (AER) | Deposito minimo | Accesso Graham Norton e Tina Burner |
| Due anni | 4,0% | £ 1.000 | in linea | |
| Tre anni | 4,15% | £ 1.000 | in linea | |
| Quattro anni | 4,2% | £ 1.000 | in linea | |
| Cinque anni | 4,65% | £ 1.000 | in linea |
In molti modi, il conto quinquennale Vanquis è il più attraente in quanto paga il 4,65%. Rispetto al resto del mercato, questo è un account molto sexy.
Tuttavia, cinque anni sono lunghi e non puoi essere sicuro di cosa accadrà all'inflazione e al tasso di base nei prossimi cinque anni. L'inflazione potrebbe essere salita al 7% entro il 2015 e il tasso base potrebbe essere balzato al 5%. Se così fosse, ti aspetteresti che i migliori account di accesso istantaneo paghino qualcosa come il 7% e saresti abbastanza stufo del fatto che i tuoi risparmi stiano guadagnando solo il 4,65%.
D'altra parte, se l'inflazione è scesa al 2% entro il 2015 e il tasso di base è ancora dello 0,5%, il 4,65% sarebbe un potente pugno e saresti felice della tua fortuna!
In alternativa, puoi salvare in a contanti a tasso fisso ISA . Il grande vantaggio di un ISA in contanti è che non pagherai alcuna tassa sugli interessi che ricevi, ma ricorda che la tua indennità ISA in contanti è di soli £ 5.340 per l'anno.
Il miglior ISA a tasso fisso quinquennale proviene dalla Kent Reliance Building Society e paga il 4,35% all'anno di interessi. Se sei un contribuente ad aliquota base, ciò equivale al 5,43% in un conto di risparmio convenzionale. In altre parole, se guadagnassi il 5,43% di interessi e poi pagassi il 20% di tasse, finiresti con il 4,35%.
Guardando queste cifre, è chiaro che gli ISA in contanti normalmente hanno più senso dei conti di risparmio convenzionali. Diciamo che dovresti prendere in considerazione i normali conti di risparmio solo se vuoi risparmiare più della tua franchigia di £ 5.340 o se vuoi fare investimenti considerevoli nel mercato azionario.
Se apri un azioni e azioni ISA e non aprire un ISA in contanti, puoi acquistare azioni per un valore di £ 10.680 in un anno e inserirle nel wrapper ISA esentasse.
Ma se usi la tua franchigia ISA in contanti, puoi investire solo £ 5.340 in azioni e azioni ISA per quell'anno. Quindi, se vuoi investire 10.000 sterline nel mercato azionario, probabilmente non dovresti aprire un cash ISA. In tal caso, il Vanquis Bond è la soluzione migliore per i tuoi risparmi in contanti a lungo termine.
Un'ultima opzione
C'è un'ultima opzione che non abbiamo menzionato finora: risparmio sociale siti web. Si tratta di siti che ti permettono di utilizzare i tuoi risparmi per fare prestiti a privati o aziende via web. Di conseguenza, puoi eliminare l'intermediario tradizionale: una banca o un'impresa edile.
I siti di prestito sociale più noti sono La minestra , FundingCircle e RateSetter .
la verità sui contatori intelligenti
Con RateSetter puoi guadagnare fino al 7% all'anno sui tuoi risparmi se sei disposto a prestare per un periodo di tre anni.
Quindi, ancora una volta, è chiaro che se sei in grado di pensare a lungo termine, puoi ottenere un rendimento migliore.
