Pericolosamente attraente: perché devi stare alla larga dalla nuovissima ISA a vita

L'ISA a vita potrebbe rivelarsi pericoloso per la tua ricchezza

Mancano meno di due settimane al lancio del programma di risparmio di punta del governo, l'ISA a vita, e sembra destinato a essere uno squib umido.

Solo un nome importante, Skipton, ha confermato che offrirà il controverso account, ma non prima di giugno, insieme a una manciata di società di investimento.

Alcuni grandi nomi, tra cui Nationwide, affermano che non offriranno LISA perché sono troppo complessi.

Molti esperti del settore prevedono che potrebbe trasformarsi nel prossimo fiasco finanziario di vendite sbagliate.

I grossi problemi con esso

Potrebbe funzionare per il risparmio della casa

Mescolare il risparmio per un deposito della casa e la tua pensione è pericoloso. Sono due obiettivi di risparmio totalmente separati e dovrebbero rimanere tali.

Il prodotto LISA è fonte di confusione e lascia le persone a rischio di ritrovarsi senza fondo pensione o con troppi pochi risparmi per finanziare la loro età avanzata.

L'ex ministro delle pensioni Ros Altmann ha condannato il regime come un cavallo di Troia che potrebbe distruggere le prospettive pensionistiche dei giovani.

È un prodotto pericoloso che potrebbe indurre in errore le persone a comprare qualcosa che non va bene per loro', ha affermato.

Graham Norton e Tina Burner

'È troppo complicato e c'è un'enorme penalità se si prelevano contanti troppo presto, il che lo rende inadatto a chiunque stia risparmiando con l'idea di prelevare i propri soldi prima o poi.

Cosa c'è in offerta e perché è importante

Soldi gratis che ti fanno stare peggio (Immagine: Getty)

L'ISA a vita è un conto flessibile esentasse che consente ai giovani dai 18 ai 39 anni di risparmiare per la prima casa e/o accumulare risparmi pensionistici a cui accedere all'età di 60 anni.

Dal 6 aprile puoi risparmiare fino a £ 4.000 all'anno e il governo ricarica i risparmi con un bonus del 25%, fino ai 50 anni.

Risparmia fino a un massimo di £ 4.000 e riceverai una ricarica annuale di £ 1.000. Inizia a risparmiare a 18 anni e potresti ottenere fino a £ 32.000 dal governo.

Sembra un gioco da ragazzi, ma c'è un problema. Sarai colpito da una penale di uscita del 25% sull'importo totale che prelevi se accedi ai contanti prima dei 60 anni o per qualsiasi altro motivo diverso dall'acquisto di una casa o da una malattia terminale.

Altri problemi

Chi sapeva che i soldi gratis avevano un costo così alto?

huw Edwards perdita di peso

Ci sono altre grandi preoccupazioni. Nel momento in cui qualcuno risparmia i fondi per un deposito domestico potrebbe essere troppo tardi per iniziare a accumulare risparmi pensionistici.

E le persone potrebbero essere tentate di rinunciare alle pensioni sul posto di lavoro.

Ros Altmann ha aggiunto: Il bonus del 25% sulla LISA funziona esattamente come lo sgravio fiscale del 20% che le persone ricevono sui risparmi pensionistici.

'Ma questa generosa spinta al risparmio e la maggiore flessibilità della LISA potrebbero comportare un grande rischio che i giovani abbandonino le pensioni sul posto di lavoro con iscrizione automatica e perdano i contributi del loro datore di lavoro.

Il messaggio di base è questo: se chi vende un'ISA a vita non si è assicurato che tu non abbia un'opzione migliore per risparmiare in una pensione, rischi di fare acquisti errati. E il venditore è in pericolo di vendita errata.

Quasi tutti staranno meglio con una pensione, tranne quelli con nonni ricchi che possono permettersi di mettere da parte £ 4.000 all'anno in modo che i loro nipoti possano ottenere il generoso bonus del governo.

La LISA è una trovata per i ricchi. È davvero così che il governo dovrebbe spendere soldi quando stanno facendo tagli alle tasse altrove?

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Capire le pensioni

Una vita è lunga nel mondo del risparmio, e una risposta così fiacca da parte delle principali banche all'offerta di LISA potrebbe significare che non dureranno così a lungo, lasciando i risparmiatori nel caos.

I fondi fiduciari per l'infanzia erano un'altra iniziativa di risparmio del governo con una spinta per incoraggiare le persone a risparmiare. Ma il sistema era troppo complesso per i genitori.

L'aiuto del governo è scomparso, lasciando i bambini con conti che pagano tassi irrisori poiché le banche non vogliono più operare in un mercato ridondante.