Avremo fino a 11 fondi pensione nella nostra vita, ed è facile perderne qualcuno
Secondo una nuova ricerca, più di 3,6 milioni di noi hanno perso il conto delle nostre pensioni, danneggiando i nostri pensionamenti.
Il problema è che sempre più di noi hanno diversi, piccoli fondi pensione mentre trasferiamo lavoro, secondo la compagnia di assicurazioni Scottish Widows.
Questo perché quasi tutti i datori di lavoro hanno dovuto istituire una pensione per il proprio personale dal 2012, secondo un sistema chiamato autoiscrizione.
Doveva incoraggiare i britannici a risparmiare in una pensione, ma la persona media ha 11 lavori nella sua vita, il che significa 11 diverse pensioni private.
Ciò significa che è facile perdere di vista uno o più fondi pensione.
Scottish Widows ha affermato che il numero di lavoratori con fondi pensione inferiori a £ 1.000 è aumentato drasticamente negli ultimi anni.
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Il Pensions Policy Institute (PPI) prevede che il numero di piccoli piatti triplicherà entro il 2035, a 27 milioni.
Consolidare le pensioni online è possibile, ma a molti mancano l'energia o il know-how (Immagine: Getty Images / Cultura RF)
Una soluzione sarà il software governativo che ti permetterà di vedere tutti i tuoi fondi pensione in un unico posto, chiamato Pension Dashboard.
Ma non sarà online fino al 2023 e non risolverà nemmeno un altro problema: un sacco di addebiti annuali.
Ogni fondo pensione addebita tasse e oneri annuali, che possono aumentare se si hanno molte pensioni più piccole.
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Scottish Widows vuole che il governo cambi l'attuale sistema per consentire che i piccoli piatti vengano automaticamente arrotolati insieme.
Ha detto che questo significherà minori oneri per il pubblico, meno burocrazia e più soldi in pensione.
Un risparmiatore su dieci afferma di non avere idea di come consolidare i propri fondi pensione.
Un altro 12% afferma che questo suona come un tale mal di testa che non lo farà mai.
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Il capo della politica pensionistica di Scottish Widows, Pete Glancy, ha dichiarato: Questa nuova ricerca mostra che le persone sono favorevoli all'idea di un intervento del governo che agisca per promuovere i loro migliori interessi.
“Indubbiamente, consolidare le pensioni dei risparmiatori in un unico piatto li avvicinerebbe molto ai loro soldi, aumentando il senso di proprietà e controllo.
Un altro problema con l'iscrizione automatica è che molti di noi non stanno risparmiando abbastanza per darci i soldi in pensione che speravamo.
I ventenni che risparmiano per la pensione hanno poco più della metà dell'importo nei loro fondi pensione che fanno i trentenni.
Per tenere il passo, gli esperti affermano che devono aumentare i loro contributi da una media dell'8% al 12%.
Si tratta del fatto che le previsioni di crolli a lungo termine dei mercati azionari indicano che è probabile che i fondi pensione produrranno meno in futuro.
Un lavoratore tipico che ha iniziato a risparmiare l'otto per cento del proprio stipendio in una pensione all'età di 22 anni avrebbe un piatto previsto di £ 85.000.
Ma qualcuno che ha iniziato a lavorare un decennio prima potrebbe aspettarsi di avere £ 131.000 quando andrà in pensione.
Come rintracciare e consolidare i fondi pensione
Ci sono molti vantaggi nel consolidare fondi pensione più piccoli. Puoi risparmiare sulle commissioni, che vanno da zero all'1% annuo, e troverai sicuramente meno fondi pensione più facili da gestire. Ma ci sono anche alcuni possibili problemi con esso.
Se pensi di avere una pensione persa, la prima cosa da fare è trovare tutti i documenti che hai su chi gestisce le tue vecchie pensioni, o chiedere queste informazioni ai tuoi attuali o vecchi datori di lavoro.
Armato di questo, hai alcune opzioni. Puoi trasferire le vecchie pensioni in quella attuale sul posto di lavoro.
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Oppure puoi spostarli a un fornitore diverso. Se ti senti pratico, puoi scambiare le tue vecchie pensioni con una nuova chiamata SIPP (pensione personale autoinvestita) in cui scegli in cosa investire i tuoi soldi.
Alcune aziende offrono un servizio gratuito per aiutarti a consolidare le tue pensioni online, come PensionBee. Tutto ciò di cui hai bisogno sono i nomi e idealmente i dettagli dei tuoi vecchi fornitori di pensione. Se sembra che non dovresti trasferire una pensione, PensionBee ti avviserà prima di farlo.
In tale nota - ci sono alcune insidie da tenere presenti quando si consolidano le pensioni.
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In primo luogo, se una delle tue pensioni è a prestazione definita (DB), trasferirla in una pensione a contribuzione definita (DC) è quasi sempre una cattiva idea e significa molto meno denaro per te in pensione.
Questo perché le pensioni DB sono molto più generose di quelle DC in quasi tutti i casi.
In secondo luogo, le tue pensioni potrebbero essere soggette a sanzioni se le trasferisci, il che inciderà anche sulla quantità di denaro con cui vai in pensione.
Infine, alcune vecchie pensioni DC hanno buoni vantaggi, come l'accesso esentasse a parte del tuo fondo pensione o un tasso di rendita elevato garantito. Questo potrebbe andare perso se si scambia il denaro con un altro fornitore.
In caso di dubbi, un consulente finanziario può darti consigli in base alla tua situazione.
