Di che importo posso ottenere il mutuo? Le 4 domande che determinano quanto puoi prendere in prestito

I mutui sono un mondo complesso, ma per fortuna ci sono modi per aumentare le tue possibilità di un 'sì'

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Pensi di essere pronto per acquistare la tua prima casa? Una volta che hai raccolto il tuo deposito, è il momento di iniziare a pensare al tuo budget complessivo.

Ciò comporta l'analisi dei salari e delle spese (più eventuali dipendenti) e l'elaborazione di ciò che ti puoi permettere.

I finanziatori di solito lo fanno per te. Esamineranno i tuoi estratti conto, i tuoi addebiti diretti e le tue spese, per capire quanto puoi comodamente rimborsare. Puoi anche visitare un broker - imparziale.co.uk può aiutarti a trovarne uno indipendente.

Quando si tratta dell'importo massimo che puoi prendere in prestito, non è insolito per i prestatori prestare fino a quattro volte il tuo stipendio.

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Tuttavia, ciò comporterà la spesa per fattori come la tua storia lavorativa e il tuo punteggio di credito.

Ecco alcuni dei principali fattori che influenzeranno quanto puoi prendere in prestito.

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1. Quanto puoi mettere per un deposito

In generale, più grande è il deposito che puoi depositare, meglio è. Ecco cosa potresti pagare al mese su una casa da £ 200.000 in base a diversi importi di deposito:

Fonte: Trussle

I finanziatori cambiano le loro tariffe durante tutto l'anno, quindi non c'è alcuna garanzia che finirai per ottenere un affare migliore dopo aver risparmiato per 12 mesi. Ma, se sei in grado di aumentare il tuo deposito prima con altri mezzi, ad es. chiedendo a mamma e papà - allora potrebbe ripagare bene a lungo termine.

Avere un grosso deposito non significa necessariamente che il creditore presterà di più, ma i tuoi pagamenti mensili dovrebbero essere inferiori perché avrai un prestito più piccolo da rimborsare.

2. Quanto guadagni?

(Immagine: Getty)

I finanziatori esaminano il tuo reddito e le tue uscite per determinare quanto puoi permetterti di prendere in prestito, quindi è importante tenere sotto controllo le tue finanze.

È abbastanza comune per i finanziatori prestare fino a quattro volte il tuo reddito. Ad esempio, se guadagni £ 30.000, potrebbero prestarti £ 120.000.

Aspetti un aumento nei prossimi mesi? Parla con il tuo capo e vedi se sarebbe disposto a darti una spinta prima.

In caso contrario, i finanziatori accetteranno spesso una lettera dal tuo datore di lavoro che conferma che ti spetta un aumento. Accetteranno anche una lettera da un nuovo datore di lavoro se hai avuto un'offerta di lavoro altrove.

Quando si tratta di ottenere un mutuo, due redditi sono (quasi) sempre meglio di uno. Se anche il tuo partner o amico guadagna £ 30.000, il prestatore può prestare fino a £ 300.000, il doppio dell'importo iniziale.

Ma attenzione! Se il tuo partner ha un rating di credito scadente , i finanziatori potrebbero considerarlo un rischio più elevato e potrebbero ridurre l'importo che sono disposti a prestare.

3. Quali sono le tue uscite?

Capire quanto spendi ogni mese è un altro modo in cui i finanziatori valutano quanto potrebbero essere disposti a prestarti.

Ridurre le spese è un ottimo modo per liberare denaro da utilizzare per le rate del mutuo.

Se puoi, ripaga le tue carte di credito e gli eventuali prestiti in sospeso. Prendi in considerazione la possibilità di consolidare più prestiti, poiché ciò può spesso ridurre i pagamenti mensili.

Potresti essere tentato di scavare nei tuoi risparmi di deposito per estinguere i tuoi prestiti.

A volte questa strategia può funzionare, ma dipende molto dalle circostanze. Trova un consulente ipotecario rispettabile e parla prima con loro.

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I finanziatori esamineranno anche qualsiasi altra spesa importante, quindi considera di ridurre questi costi se puoi. Ad esempio, il mercato assicurativo è competitivo e potresti essere in grado di trovare un'auto migliore o un'assicurazione sanitaria altrove.

Un trucco che gli acquirenti con bambini a volte usano è eliminare i costi per l'assistenza all'infanzia chiedendo una mano ai nonni o ad altri membri della famiglia.

4. Il tuo punteggio di credito

(Immagine: Getty)

Sfortunatamente i finanziatori non hanno il piacere di conoscerti bene come i tuoi amici. Invece, devono fare affidamento su altre misure per determinare quanto è probabile che tu possa onorare con successo i tuoi impegni finanziari.

Un modo per farlo è guardare il tuo punteggio di credito.

È importante controllare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un mutuo. Servizi come ClearScore , Equifax , Esperian , e Testa ti aiuterà a farlo.

Oltre a controllare eventuali errori, ad esempio pagamenti mancati che sono stati il ​​risultato di frodi sull'identità, ti consigliamo di utilizzare i seguenti suggerimenti per migliorare il più possibile il tuo punteggio.

1. Entra nelle liste elettorali

2. Chiudi tutti gli account in sospeso che non utilizzi più

3. Paga sempre le bollette in tempo

   piccolo mix allora e ora

4. Costruisci una storia creditizia utilizzando (e pagando) una carta di credito

Un punteggio di credito di prim'ordine darà ai finanziatori la fiducia di fidarsi di te e saranno più propensi a prestarti l'importo di cui hai bisogno.

Altre cose da considerare

Chiavi per una nuova casa (Immagine: cultura RF)

I termini del mutuo (la quantità di tempo che dovrai pagare per estinguere il tuo prestito) generalmente iniziano a circa 25 anni, ma in alcuni casi possono essere aumentati fino a oltre 40 anni.

L'aumento del termine ridurrà l'importo che dovrai rimborsare ogni mese, ma tieni presente che aumenterà anche l'importo complessivo che dovrai pagare per tutta la durata del mutuo.

Quanto pagherai in base alla durata del mutuo

Fonte: Trussle

*

Basato su un deposito del 10% su una proprietà di £ 200.000 con un tasso fisso iniziale di 2 anni del 2,24% e 3,74 SVR

Ci sono altri costi che derivano dall'acquisto di una casa. Questi possono sommarsi rapidamente, influendo potenzialmente sull'importo che ti rimane da versare per un deposito. Assicurati di tenerne conto quando cerchi una casa.

Anche se vorrai prendere in prestito abbastanza per permetterti la migliore casa possibile, è importante non esagerare finanziariamente. Assicurati di avere ancora del denaro per altri costi, come la manutenzione della casa o le crisi familiari.

Una volta ottenuto il mutuo, è importante tenerlo aggiornato. Non scivolare sul tasso variabile standard del tuo prestatore alla fine del tuo termine fisso, rischiando un forte aumento dei tuoi pagamenti mensili.

Infine, usa un calcolatore di mutui per avere una rapida idea di quanto potresti permetterti di prendere in prestito e parla con un broker di mutui senza commissioni per un consiglio su come ottenere il massimo dalle tue finanze.

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Per ulteriori consigli, consulta la nostra guida su come acquistare la tua prima casa.