L'insegnante ha detto di pagare metà del suo stipendio al mese o la sua carta di credito sarà sospesa

Due anni fa sono state emanate nuove regole volte ad aiutare le persone a uscire dal debito persistente.

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L'idea era di far sapere alle persone che erano a rischio di rimanere bloccati nei debiti e quanto sarebbe costato uscire da quella situazione.

Ma c'è stata una puntura nella coda: dopo 36 mesi alle banche è stato detto di intraprendere azioni più serie e quella scadenza scade il mese prossimo.

La maestra d'asilo Mike è preoccupata. Gli è stato appena detto che, a meno che non effettui un pagamento extra di £ 612 oltre all'importo minimo sulla sua carta di credito, sarà sospeso.

'Continuo a ricevere lettere che dicono di pagare di più, ma gli importi che vogliono sono ridicoli oltre al mio pagamento minimo', ha detto a NEWSAM Online.

'Barclaycard vuole £ 617 in più questo mese, più della metà del mio stipendio.'

'[Sono] così spaventato. Ho otto carte di credito e non ho mai perso un pagamento che avesse le carte in cinque anni.

'Sono un'insegnante d'asilo e mia moglie ha avuto un ictus l'anno scorso, anche se si è quasi completamente ripresa, ha ricevuto la paga statuaria solo per sei mesi.

'Quando sospenderanno le mie carte il mese prossimo, non so davvero cosa farò.'

Allora cosa ha sbagliato? Niente, ma sta per imbattersi in una nuova serie di regole che avrebbero dovuto aiutare.

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Nuove regole significano che alle persone viene chiesto di rimborsare enormi quantità extra (Immagine: Getty Images)

Le nuove regole provengono dal regolatore cittadino, la Financial Conduct Authority.

Dopo aver scoperto che c'erano 4 milioni di persone intrappolate in quello che chiamava 'debito persistente', ha deciso di liberarli.

Il problema deriva da quanto interesse le persone accumulavano sui loro prestiti effettuando solo piccoli rimborsi.

Le persone che effettuano pagamenti minimi finiscono per pagare £ 2,50 di interessi per ogni £ 1 che devono, ha detto, ed era ora che finisse.

Una portavoce di FCA ha detto a NEWSAM Money: 'Le nostre nuove regole sono progettate per aiutare coloro che hanno debiti persistenti con carta di credito a tornare in equilibrio.

'Se qualcuno ha un debito persistente per 36 mesi, il fornitore della sua carta di credito deve collaborare con lui per concordare un piano, ove possibile, per pagare più rapidamente l'importo dovuto.

'Se qualcuno accetta queste opzioni di rimborso, le aziende non sono tenute a cancellare o sospendere le carte. Ma ci aspettiamo che le aziende adottino misure per impedire alle persone di rientrare nella persistente trappola del debito'.

Ma per uscire dal ciclo del debito persistente, alle persone viene detto di pagare centinaia e centinaia di extra.

E ora alcuni hanno solo un mese per farlo.

Si pensa che circa 4 milioni di persone abbiano debiti persistenti (Immagine: Getty)

Sally è un altro titolare di carta che è stato classificato come in 'debito persistente'.

'Ho una Barclaycard da anni', ha detto a NEWSAM Online.

'Ho usato la carta e ho effettuato pagamenti mensili superiori all'importo minimo.'

'Ma poi l'anno scorso Barclaycard mi ha scritto dicendomi che ero in 'Persistent Debt' e volevano che iniziassi a pagare il mio &apo;pagamento personalizzato' al momento.

'Quello che mi veniva chiesto di pagare ogni mese superava le 400 sterline. Il che non era abbordabile».

Man mano che i mesi si avvicinavano alla scadenza di 36 mesi della FCA, l'importo extra che le è stato chiesto di pagare è aumentato, alcuni mesi superando le 1.000 sterline.

'Ogni mese ricevo un messaggio di testo che mi dice che hanno ricevuto il mio pagamento, ma dovrei pagare di più', ha detto Sally.

E se non riesce a uscire in tempo da quel debito, il suo conto potrebbe essere sospeso.

Una delle dichiarazioni di Barclaycard Sally è stata inviata

La vastità dei pagamenti richiesti, così come la minaccia che il tuo account venga sospeso, è comprensibilmente causa di preoccupazioni.

Ma gli istituti di credito ci tengono a sottolineare che le loro mani sono legate dalle nuove regole.

'Gli importi di rimborso indicati nelle nostre lettere attuali calcolano quanto quel cliente dovrebbe rimborsare ogni mese per uscire dal debito persistente (usando la definizione della FCA) prima della scadenza obbligatoria di 36 mesi', ha detto il portavoce di Barclaycard a NEWSAM Money.

E Barclaycard non è l'unica a utilizzare le regole della FCA per impostare i pagamenti.

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Una portavoce di Nationwide ha detto a NEWSAM Money: 'La nostra comunicazione con i membri interessati delineerà anche quanto sarà necessario pagare in più per garantire che non siano più in debiti persistenti e possano continuare a utilizzare la loro carta normalmente dopo il 36 mese'.

Purtroppo, ciò significa che i pagamenti extra richiesti alla fine possono diventare incredibilmente grandi, poiché i clienti devono colmare l'intero divario in sempre meno mesi.

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E se non ce la fanno in tempo, le carte verranno fermate.

'I clienti che non intraprendono azioni per uscire dal debito persistente entro 36 mesi avranno il loro conto sospeso e non potranno utilizzarlo', ci ha detto Barclaycard.

Natonwide ha aggiunto: 'La carta verrà sospesa una volta che la persona avrà raggiunto i 36 mesi di debito persistente e dovrà quindi avere un piano di rimborso di 48 mesi senza più prestiti (requisito FCA non più di 48 mesi) o pagare per intero .'

Le carte verranno sospese se le persone non intervengono (Immagine: Getty Images)

La buona notizia è che la sospensione del tuo account non è la fine: è solo l'inizio del nuovo processo.

Se un cliente non riesce a uscire dal debito persistente prima della scadenza di 36 mesi, l'azienda 'deve mostrare tolleranza', ha affermato la FCA.

Una portavoce dell'ente per il commercio bancario UK Finance ha dichiarato a NEWSAM Money: 'Laddove un cliente è in questa posizione da 36 mesi, i fornitori di carte sono tenuti ad aiutarli a rimborsare il saldo dovuto più rapidamente, di solito entro tre o quattro anni'.

Barclaycard ha spiegato che il nuovo piano quadriennale per cancellare il debito sarà adattato al cliente.

'Li contatteremo con un piano di pagamento personalizzato per cancellare il loro intero saldo entro 4 anni o meno', ha detto un portavoce a NEWSAM Money.

'È qui che terremo conto dell'accessibilità economica, tenendo conto delle loro circostanze personali (entrate e spese) per concordare un risultato accessibile'.

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Inoltre, il passaggio a un piano di pagamento non dovrebbe danneggiare i punteggi di credito: purché non si perdano i pagamenti, potrebbe persino aumentare il rating del credito, il che significa che non ti impedirà nemmeno di richiedere nuovi prodotti con qualcun altro.

James Jones, dell'agenzia di rating Experian, ha dichiarato: Il debito persistente della carta di credito è di solito una cattiva notizia per i punteggi di credito in quanto in genere comporta saldi elevati e utilizzo elevato (% del limite di credito utilizzato). Di conseguenza, è probabile che gli interventi che aiutano a guidare i clienti fuori dal debito persistente delle carte siano positivi per i loro punteggi di credito, nel medio e lungo termine.'

Ha aggiunto: 'La sospensione non è di per sé annotata sui rapporti di credito, ma se aiuta ad accelerare la riduzione del saldo, è probabile che ciò migliori il punteggio di credito di qualcuno.

E le persone preoccupate per il pagamento di beni di prima necessità sono state rassicurate anche dagli istituti di credito.

'I clienti che non hanno altri mezzi per acquistare articoli essenziali devono contattarci immediatamente e lavoreremo con loro caso per caso', ha detto Barclaycard a NEWSAM Money.

E questo significa che, nonostante alcuni ostacoli sulla strada e potenzialmente molte carte bloccate, le persone dovrebbero uscirne pagando molto meno per cancellare i propri debiti rispetto alle vecchie regole.