Non sono solo termini e condizioni complicati che mettono le persone a rischio di guidare contro la legge(Immagine: iStockphoto)
Migliaia di conducenti che rinnovano automaticamente la loro assicurazione auto senza prima controllare le scritte in piccolo potrebbero essere a rischio di guidare su strada senza essere assicurati.
Coloro che optano per una &apo;copertura completa' potrebbe rischiare di essere multato - o addirittura perseguito - a causa di una clausola che gli assicuratori stanno sempre più modificando e ritirando dalle polizze senza preavviso.
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Il problema? Molte polizze non ti coprono più di 'guidare qualsiasi macchina'.
Nei 12 mesi fino a dicembre, le forze di polizia di tutto il Regno Unito hanno effettuato più di 4.000 chiamate alla linea di assistenza della polizia del Motor Insurance Bureau (MIB) relative alla clausola 'guida qualsiasi auto' nelle polizze assicurative.
In totale, durante questo periodo sono stati sequestrati più di 1.500 veicoli, principalmente perché gli automobilisti pensavano di essere coperti per guidare un altro veicolo quando, in realtà, non erano affatto assicurati.
In molti casi, i conducenti presumevano di poter guidare qualsiasi auto perché avevano il 'guida qualsiasi auto' estensione sulla loro copertina completa - tuttavia non erano a conoscenza della piccola stampa coinvolta.
La maggior parte delle volte l'estensione è valida solo se sei l'assicurato su un veicolo e hai più di 25 anni.
Un problema più grande
In molti casi le persone non si rendono conto di non essere coperte
Non sono solo termini e condizioni complicati che mettono le persone a rischio di guidare contro la legge.
Fornitore di assicurazioni auto temporanee Tempcover afferma che negli ultimi anni gli assicuratori hanno silenziosamente modificato o rimosso le clausole dell'auto dalle loro polizze, senza dirlo ai clienti.
E le cifre si accumulano.
NEWSAM Money ha collaborato con Defaqto per scoprire quanti assicuratori hanno ritirato la clausola Drive any Car nell'ultimo anno.
Ha rilevato che al 31 gennaio 2018, circa 263 su 298 polizze di assicurazione auto non includevano una copertura completa per la guida di altre auto, con 11 con una franchigia standard superiore a £ 1.000 per Drive any Car e 12 con la franchigia più alta richiesta per Guida qualsiasi reclamo per auto.
A gennaio di quest'anno era salito a 297 su 321 polizze.
Attenti alle restrizioni
Un incidente stradale delle polizze: molti conducenti presumono che la loro copertura completa si estenderà alla guida di altre auto, ma in quasi tutti i casi non è così (Immagine: Getty Images)
Ci sono anche grandi differenze su come si applicano le regole di guida di qualsiasi auto quando si cambia assicuratore.
L'assicurazione auto M&S, ad esempio, ha circa 19 restrizioni sulla sua estensione alla guida di altre auto, Swiftcover/Axa ne ha otto.
La restrizione più comune è l'età del conducente.
Se hai meno di 25 anni, è improbabile che il tuo fornitore ti copra per guidare un'altra auto, incluse le polizze di Aviva, AXA e Admiral e delle loro sussidiarie come Swiftcover, Bell ed Elephant.
Se hai meno di 25 anni, sei anche più a rischio con fornitori come Admiral e Hastings Direct che limitano la clausola 'Drive any Car Clause' nelle loro politiche annuali.
Ciò significa che i giovani conducenti, che sono già duramente colpiti dal prezzo elevato dell'assicurazione auto, vengono delusi dai loro assicuratori annuali, alcuni a loro insaputa.
In altri casi, guidare qualsiasi auto non si applica se l'auto non appartiene a te o al tuo partner, se guidi un'auto a noleggio, di cortesia o a noleggio o se guidi un'altra auto per un periodo più lungo di un determinato periodo.
'E stai dicendo che non sono coperto...' (Immagine: REX/Shutterstock)
Un'altra restrizione notevole è che mentre la copertura per guidare altre auto può essere disponibile per la maggior parte dei conducenti di età superiore ai 25 anni, la copertura sarà limitata a &apo;solo terze parti'.
Ciò significa che se hai avuto un incidente durante la guida di quell'auto, tu e il proprietario del veicolo potreste essere lasciati con un'enorme fattura di riparazione per l'auto, inoltre perdereste lo sconto per nessuna richiesta di risarcimento.
Una dichiarazione dell'ammiraglio spiega: 'Non offriamo l'estensione DOC [guida altre auto] ai clienti di età inferiore ai 25 anni.
'Per i clienti di età pari o superiore a 25 anni, nella maggior parte dei casi includiamo il vantaggio per consentire all'assicurato di guidare l'auto di qualcun altro come standard su una polizza Admiral. Questa copertura è solo di terze parti e non si applica al conducente indicato.
'Tuttavia, solo avere più di 25 anni non garantisce che abbiano il beneficio del DOC. Altri fattori come l'occupazione e la classe di utilizzo del veicolo influenzeranno entrambi se possiamo fornire DOC.
'Alcune professioni, ad esempio quelle che comportano la guida, potrebbero non essere idonee per la copertura, questo perché può causare problemi di indennità in caso di incidente. Prendiamo in considerazione anche l'esperienza di un conducente.
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'Se qualcuno ha la patente solo per un breve periodo di tempo, è improbabile che abbia accumulato un'esperienza di guida sufficiente per adattarsi rapidamente a un nuovo veicolo, uno che potrebbe avere una potenza superiore a quella a cui sono abituati'.
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Un portavoce di AXA ha dichiarato a NEWSAM Money: Sebbene un'estensione della 'guida di altre auto' possa essere vantaggiosa per alcuni automobilisti, è importante ricordare che questo tipo di copertura ha ancora alcune restrizioni, come con tutti i tipi di assicurazione.
'Controllare i documenti della polizza, in particolare al momento del rinnovo, ti aiuterà a capire quali limitazioni sono in atto e dovresti contattare il tuo assicuratore se hai una domanda specifica.
Come posso proteggermi?
L'ultima cosa che vuoi è cadere nella trappola (Immagine: Getty)
È improbabile che tu possa trovare 'guida altre auto' clausola quando fai acquisti su siti Web di confronto e pagine di assicuratori. In effetti, è probabile che lo trovi solo nel documento di polizza, che ti verrà inviato DOPO la registrazione.
La buona notizia è che hai un periodo di riflessione di 14 giorni dal momento in cui firmi, il che significa che se ricevi i documenti (che di solito vengono inviati via e-mail) e non sei soddisfatto dei termini e delle condizioni, hai due settimane per annullarlo senza penalità.
Se vuoi scoprire se si applica prima di registrarti, mettiti in contatto con l'assicuratore per chiedere a titolo definitivo.
Ricordati di prendere nota di chi ti ha detto e quando per riferimento. Potrebbe anche essere una buona idea ottenerlo per iscritto (cosa che può essere facilmente eseguita utilizzando i moduli di richiesta online del provider).
'La moderna estensione 'guidare altre auto' (DOC) è un pasticcio confuso e confuso che potrebbe costare ai conducenti', ha spiegato Alan Inskip, amministratore delegato del fornitore temporaneo di assicurazioni automobilistiche Tempcover.
'Sfortunatamente, i conducenti non sono in grado di vedere se sono coperti per guidare un'altra auto fino a quando non hanno acquistato una polizza.
'È un'importante caratteristica della politica che raramente viene menzionata durante il processo di confronto dei prezzi. I conducenti sotto i 25 anni non sono quasi mai coperti per guidare qualsiasi auto e siamo presi di mira in modo specifico quando molti fornitori di assicurazioni come Admiral, Aviva e Hastings Direct stavano limitando la clausola 'Drive any Car Clause' nelle loro polizze annuali.'
Axa, che gestisce anche Swiftcover, consiglia ai clienti di controllare sempre i propri documenti al momento del rinnovo. Sebbene i termini non cambino durante la tua polizza, potrebbero cambiare quando rinnovi automaticamente.
Un portavoce ha anche detto a NEWSAM Money che i termini possono variare se acquisti tramite un broker, quindi ricontrolla questo quando arrivano i documenti della tua polizza.
Se hai già un'assicurazione auto, controlla ora la formulazione della polizza. Se ti viene richiesto di guidare l'auto di qualcun altro in caso di emergenza, devi assicurarti di non infrangere la legge quando lo fai.
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