Sainsbury's ha ritirato la sua obbligazione di risparmio a tasso fisso di 5 anni appena 24 ore dopo il suo lancio(Immagine: Getty)
Sainsbury's ha lanciato un po' di crack buoni di risparmio a tasso fisso di lunedi. Includevano un'obbligazione a 5 anni che pagava il 4% all'anno: un rendimento eccellente quando i tassi sono così bassi.
Tuttavia, c'era solo un problema. Sainsbury's ha ritirato questo legame 24 ore dopo il lancio. La banca del supermercato ha ritirato contemporaneamente altre quattro obbligazioni a tasso fisso.
Sainsbury's afferma che il problema era che alcuni prodotti rivali molto remunerativi sono stati ritirati lunedì e Sainsbury's è stata quindi colpita da un diluvio di applicazioni. Sainsbury's ha quindi ritirato le obbligazioni martedì.
Mai prima d'ora
Ora ho visto i conti di risparmio essere prelevati una settimana o due dopo il lancio, ma non ricordo di aver visto un prelievo avvenire il giorno dopo il lancio. È sorprendentemente veloce.
È anche molto fastidioso perché sono sicuro che i prodotti Sainsbury's avrebbero attratto molti lettori di lovemoney.com.
Immagino che la morale della storia sia che se vedi un account interessante, non restare in giro se vuoi richiederlo. Potrebbe essere sparito 24 ore dopo!
I migliori account ora
Tuttavia, è inutile piangere sul latte versato, quindi diamo un'occhiata alle migliori obbligazioni a tasso fisso sul mercato in questo momento.
Inizierò con le obbligazioni a tasso fisso per tre e cinque anni.
I migliori buoni di risparmio per 3, 4 e 5 anni
| Account | Tasso di interesse AER | Durata | Investimenti minimi | Appunti |
| 4,6% | 5 anni | £ 25.000 | 'Profitto' piuttosto che interesse per rispettare la Sharia | |
| State Bank of India Hi Return Deposito Fisso | 4,5% | 5 anni | £ 1000 |
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| Julian Hodge Bank Capital Millennium Bond | 4% | 5 anni | £ 1000 |
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| Obbligazione a tasso fisso a 5 anni di Sainsbury | 4% | 5 anni | £ 5000 | Conto ritirato |
| 3,91% | 5 anni | £ 1000 |
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| Conto di deposito Premier per 3 anni conforme alla BLME Sharia | 4% | 3 anni cosa ha fatto ted bundy | £ 25.000 | 'Profitto' piuttosto che interesse per rispettare la Sharia |
| State Bank of India Hi Return Deposito Fisso | 3,85% | 3 anni | £ 1000 |
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| Emissione obbligazionaria a tasso fisso Shawbrook Bank 1 | 3,8% | Fino al 6 ottobre 2014 | £ 5000 |
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| Emissione obbligazionaria a tasso fisso a 3 anni Kent Reliance 5 | 3,75% | 3 anni | £ 1000 |
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| Obbligazione a tasso fisso di 3 anni di Sainsbury | 3,75% | 3 anni | £ 500 | Conto ritirato |
| 3,7% | 3 anni | £ 2000 |
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| Bank of Cyprus UK Obbligazionario a tasso fisso | 3,7% | 3 anni | £ 1000 giocatori di st johnstone che combattono |
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Vedrai che ho messo due delle obbligazioni di Sainsbury ritirate in questa tabella. Questo perché voglio dimostrare che, nonostante la marea di domande, nessuno dei due titoli è stato il migliore in assoluto.
In cinque anni, potresti ottenere un tasso annuo del 4,6% dal Conto di deposito Premier BLME a 5 anni mentre la State Bank of India ti pagherà il 4,2% all'anno. I tassi su entrambi i conti sono ben superiori all'obbligazione quinquennale ritirata da Sainsbury's che offriva il 4% all'anno.
Detto questo, c'è un grosso problema potenziale con l'account BLME: hai bisogno di un deposito minimo di £ 25.000. Il deposito minimo per il conto del secondo posto, la State Bank of India Hi Return Fixed Deposit, è molto più basso a £ 1000, quindi è probabilmente un sostituto più attraente per il conto Sainsbury.
Passando ai conti triennali, lo vedrai ancora una volta BLME e State Bank of India occupano i primi due posti. In effetti, il conto Sainsbury's ritirato ha pagato lo 0,25% in meno rispetto al conto da tavolo di BLME.
Tuttavia, penso di sapere perché così tanti risparmiatori hanno scelto il conto Sainsbury's anche se non ha pagato la tariffa più alta, sia per 3 che per 5 anni. Con Sainsbury's potresti ottenere una tariffa altamente competitiva da un marchio noto e affidabile nel Regno Unito. Quando stai cercando una casa sicura per i tuoi risparmi, il marchio è un fattore cruciale per molte persone.
Quindi, se vuoi un marchio noto, potresti voler scegliere il Conto risparmio Tesco Bank a tasso fisso che paga il 3,7% all'anno e ha un deposito minimo di £ 2000.
I migliori buoni di risparmio per 1 e 2 anni
| Account | Tasso d'interesse ARIA | Durata | Investimenti minimi | Appunti |
| 3,75% | 2 anni | £ 25.000 | 'Profitto' piuttosto che interesse per rispettare la Sharia | |
| Deposito a tempo determinato conforme alla Sharia della Islamic Bank of Britain | 3,75% Tasso di profitto previsto | 2 anni | £ 1000 | 'Profitto' piuttosto che interesse per rispettare la Sharia |
| Tesco Bank 2 anni di risparmio a tasso fisso | 3,6% | 2 anni | £ 2000 |
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| Obbligazione a tasso fisso a 2 anni ad alto rendimento Vanquis Bank | 3,51% | 2 anni | £ 1000 |
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| Emissione di obbligazioni di crescita dell'ufficio postale 1 | 3,51% | 2 anni | £ 500 |
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| Kent Reliance Emissione obbligazionaria a tasso fisso a 2 anni 6 | 3,51% | 2 anni | £ 1000 |
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| 3,5% | 2 anni | £ 2000 |
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| Obbligazione a tasso fisso di 2 anni di Sainsbury | 3,5% | 2 anni | £ 5000 | Conto ritirato |
| Cahoot 1 anno obbligazionario a tasso fisso | 3,6% | Fino al 1 novembre 2013 | £ 25.000 |
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| Santander Super Bond Issue 47 | 3,51% | Fino al 1 ottobre 2013 | £ 500 |
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| 3,5% | 18 mesi | £ 25.000 | 'Profitto' piuttosto che interesse per rispettare la Sharia | |
| FirstSave 1 anno obbligazionario a tasso fisso 21 | 3,45% | 1 anno cosa significa 47 spiritualmente | £ 1000 |
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| 3,35% | 1 anno | £ 25.000 | 'Profitto' piuttosto che interesse per rispettare la Sharia | |
| Aldermore 1 anno a tasso fisso | 3,35% | 1 anno | £ 1000 |
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| Obbligazione a tasso fisso a 1 anno di Sainsbury | 3,26% | 1 anno | £ 5000 | Conto ritirato |
Ancora una volta i tassi migliori provengono da banche abbastanza oscure. Se vuoi ottenere la migliore tariffa da un nome di alto livello, Tesco offre l'offerta migliore con il suo Fixed Rate Saver di 2 anni che paga il 3,6% all'anno. In realtà è un tasso più alto rispetto al conto prelevato di 2 anni di Sainsbury, quindi la mia impressione è che Sainsbury's non abbia ricevuto così tante richieste per quell'obbligazione ritirata.
È un peccato che Sainsbury's abbia ritirato le sue obbligazioni a tasso fisso così rapidamente questa settimana. Ma almeno ci sono altri prodotti decenti sul mercato. Se ti piace qualcuno di loro, ti suggerisco di applicare rapidamente. Nel caso ci fosse un altro prelievo...
