Le obbligazioni premium stanno cambiando(Immagine: NS&I)
Martedì, NS&I ridurrà i pagamenti degli interessi per milioni di risparmiatori, con il tasso di premio delle obbligazioni premium che scenderà anche all'1%.
National Savings & Investments ha dichiarato che il suo conto di facile accesso scenderà allo 0,01% il 24 novembre, riflettendo il tasso base record della Banca d'Inghilterra.
Arriva tra gli avvertimenti che alcune banche potrebbero presto addebitare ai clienti di trattenere i loro contanti, mentre altre potrebbero imporre commissioni obbligatorie sui conti correnti per compensare le perdite su prestiti e mutui.
Con le modifiche ai suoi prodotti di risparmio, il risparmio diretto di NS&I scenderà dall'1% allo 0,15%. Il suo conto di investimento passerà dallo 0,80% allo 0,01%.
Anche l'ISA Junior di NS&I, disponibile fino all'età di 16 anni, scenderà all'1,5% dal 3,25%.
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Ian Ackerley, amministratore delegato di NS&I, ha dichiarato che i suoi tassi di taglio sono ridotti per far fronte all'enorme domanda.
'Date le successive riduzioni del tasso di base della Banca d'Inghilterra a marzo e le successive riduzioni dei tassi di interesse da parte di altri fornitori, molti dei nostri prodotti sono diventati 'best buy' e di conseguenza abbiamo riscontrato una domanda estremamente elevata.
Il conto più popolare di NS&I - il risparmiatore di facile accesso - scenderà allo 0,01% - che è attualmente il tasso di base della Banca d'Inghilterra (Immagine: Getty Images)
'È importante trovare un equilibrio tra gli interessi dei risparmiatori, dei contribuenti e il più ampio settore dei servizi finanziari; ed è ora che NS&I torni a una posizione competitiva più normale per i nostri prodotti.'
Al momento, il tasso di premio per le obbligazioni premium è dell'1,4%, il che significa che ogni obbligazione da £ 1 ha una possibilità su 24.500 di vincere qualsiasi premio.
Tuttavia, dal 1° dicembre, le quote saranno ridotte a 1 su 34.500, con oltre un milione di premi in meno che verranno assegnati a dicembre rispetto a settembre.
NS&I, che gestisce Premium Bonds, aveva pianificato di ridurre il tasso di premio all'1,3% all'inizio di quest'anno, tuttavia le modifiche sono state sospese a causa della pandemia.
La decisione arriva anche pochi mesi dopo che NS&I ha aumentato il suo obiettivo a 40 miliardi di sterline, portando sollievo a decine di migliaia di risparmiatori.
'Il governo ha chiarito che voleva che NS&I raccogliesse più fondi, ma con il conflitto di incertezza economica in questo momento ha cambiato rotta e vuole una nazione di spendaccioni piuttosto che di risparmiatori', ha spiegato David Gibb, della piattaforma di investimento Quilter.
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'I tagli annunciati sono significativi e dal prossimo mese porteranno NS&I dalla cima delle tabelle best buy fino alla fine. I risparmiatori hanno dovuto fare i conti con tassi irrisori delle banche e delle società edilizie ormai da oltre un decennio, e sembra che i tassi siano in qualche modo riusciti a peggiorare.'
Kevin Brown, specialista del risparmio presso Scottish Friendly, ha affermato che la decisione di ridurre le tariffe è un 'colpo devastante' per i risparmiatori.
'Questo annuncio è un colpo devastante per i risparmiatori poiché NS&I ha agito da scudo contro i pesanti tagli dei tassi del mercato negli ultimi mesi. Solo a marzo, NS&I ha annullato i piani per tagliare i tassi sulle sue obbligazioni premium e sui conti di risparmio variabili per aiutare i risparmiatori durante il coronavirus.
Anche l'ISA Junior di NS&I, disponibile fino all'età di 16 anni, scenderà all'1,5% dal 3,25%
'Con quest'ultima posizione che sta volgendo al termine, i risparmiatori di contanti sentiranno di non avere quasi nessun posto a cui rivolgersi e si chiederanno quanto tempo potrebbe volerci prima che i tassi tornino ai livelli pre-pandemia'.
Brown ha affermato che i risparmiatori dovrebbero prendere in considerazione l'utilizzo dei loro soldi per ripagare il debito laddove gli interessi continuano a salire.
'Ora potrebbe essere un buon momento per le persone di destinare parte dei loro risparmi regolari al pagamento di qualsiasi debito che hanno, poiché qualsiasi interesse sui risparmi in contanti sarà probabilmente inghiottito dagli interessi sui rimborsi del credito e dagli effetti dell'inflazione', Lui ha spiegato,
'Altri potrebbero anche prendere in considerazione azioni e azioni come un'alternativa alla liquidità, in quanto possono offrire il potenziale per rendimenti più interessanti, anche se con qualche rischio'.
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