Un mutuo per la vita(Immagine: Getty Images/iStockphoto)
Nuovi mutui fissi a 40 anni stanno per entrare nel mercato, aumentando la prospettiva dei proprietari di casa che non avranno mai più bisogno di trovare un nuovo accordo.
Il broker Habito è pronto a scuotere il mercato dei prestiti con nuovi tassi a 10 anni, con l'intenzione di offrire accordi fissi di 40 anni agli acquirenti per la prima volta, ai traslocatori e alle persone che desiderano remortgage in Inghilterra e Galles questo mese.
Le offerte 'Habito One' saranno disponibili da lunedì 15 marzo.
I prodotti saranno disponibili per i mutuatari con depositi a partire dal 10% e Habito prevede di aggiungere offerte di deposito del 5% alla sua gamma all'inizio dell'estate.
Habito ha affermato che non ci saranno spese di rimborso anticipato (ERC) o commissioni di uscita per la durata dei mutui.
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Ciò consentirà ai clienti di bloccare un determinato tasso, dando loro certezza sui loro pagamenti e salvaguardando da futuri possibili aumenti dei tassi di interesse, pur avendo la flessibilità di cambiare casa.
In teoria, significa che gli acquirenti non dovranno affrontare la fatica di dover remortgage (Immagine: Getty)
I rimborsi mensili rimarranno gli stessi per tutta la durata del mutuo, eliminando il ciclo di re-ipoteca ogni due-cinque anni, nonché le tasse che spesso derivano dalla stipula di un nuovo mutuo.
Daniel Hegarty, fondatore di Habito, ha dichiarato: 'La stragrande maggioranza di noi con un mutuo fisso da due a cinque anni è effettivamente intrappolata in un sistema che non si adatta al nostro futuro finanziario o alle nostre abitudini di acquisto della casa.
'Peggio ancora, richiede che passiamo continuamente a un nuovo prodotto prima di essere colpiti da un tasso più alto. Questo ciclo è costoso, dispendioso in termini di tempo e ripetitivo: circa £ 1.000 ogni volta fino a 10 volte la durata del mutuo.'
Habito ha affermato che mentre il modello di mutuo a tasso fisso a lungo termine è nuovo per il Regno Unito, è più comune in alcuni altri paesi.
Le sue nuove offerte prevedono una commissione sul prodotto di £ 1.995. I clienti pagano le commissioni sui prodotti solo quando prendono un mutuo Habito One o aumentano il loro prestito.
I tassi partono dal 2,99%, fissi per tutta la durata contrattuale del mutuo.
Un accordo al 2,99% sarà disponibile per le persone con un deposito del 40% che blocca una durata del mutuo fino a 15 anni.
Se i mutuatari con questa dimensione del deposito volessero bloccarsi per un periodo più lungo di 40 anni, i tassi offerti sarebbero più alti, al 4,20%.
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Un mutuatario con un deposito del 10% potrebbe ottenere un mutuo Habito One al 4,39% fino a 15 anni. Con un contratto di 40 anni, il tasso sarebbe potenzialmente del 5,35%.
Una buona idea?
Ce ne sono molti altri là fuori, ma controlla sempre i termini e le condizioni (Immagine: Bloomberg via Getty Images)
Rachel Springall, esperta di finanza di Moneyfacts.co.uk, ha affermato che attualmente sul mercato ci sono più di 100 prodotti ipotecari che durano per un decennio.
'La maggior parte delle attuali operazioni vincolano i clienti con spese di rimborso anticipato per la durata dell'accordo, ma ce ne sono alcune da TSB che consentiranno ai mutuatari di uscire dopo i primi cinque anni', ha affermato.
Ma Springall ha aggiunto che i clienti che scelgono l'affare non dovrebbero semplicemente cambiare e aspettare.
'E' sempre saggio che i mutuatari rivedano il loro mutuo in quanto potrebbero trovare un tasso migliore altrove e, a seconda dell'accordo, i costi iniziali per il passaggio potrebbero non essere eccessivi da pagare se il tasso di interesse sul nuovo mutuo è più competitivo.
'Al momento, il tasso ipotecario fisso medio a 10 anni è del 2,84% e l'affare fisso a 10 anni più basso viene da Barclays all'1,99% al 60% del valore del prestito con una commissione di £ 999.
'Sarà interessante vedere la diffusione di questi nuovi mutui e se i prestatori alternativi lanceranno mutui a più lungo termine nel mercato attuale per soddisfare la domanda'.
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