Martin Lewis rintraccia i migliori conti di risparmio per bambini per Natale

Martin Lewis ha fornito informazioni dettagliate sui risparmi dei bambini(Immagine: KentLive WS)

Martin Lewis ha nominato i migliori conti di risparmio per bambini prima di Natale, con rendimenti molto più alti di quelli che possono ottenere gli adulti.

Ma Martin aveva un consiglio in più per le persone che cercavano di risparmiare denaro per i propri figli.

'Se i tuoi figli sono abbastanza grandi, non farlo per loro, fallo con loro', ha detto agli spettatori del Martin Lewis Money Show di ITV.

In questo modo non risparmi solo qualcosa per il loro futuro, ma li aiuti anche a conoscere i soldi.

'I migliori account là fuori sono i risparmiatori regolari, dove metti un importo fisso in ogni mese.'

I primi due account pagano il 3,5% AER fissato per un anno: Halifax Kids' Risparmiatore mensile che puoi aprire online o in filiale per i bambini fino a 15 anni e il risparmio regolare Barclays Children che è solo filiale, sempre per i bambini fino a 15 anni.

Ma se hai una somma forfettaria più piccola, puoi mettere i soldi del primo mese, poi fermarti e andartene a guadagnare interessi dopo, ha detto Martin.

Khloe e il gioco

I bambini ottengono un tasso di rendimento molto migliore rispetto agli adulti (Immagine: Getty)

Per le persone con somme forfettarie più grandi da mettere via, i conti migliori cambiano.

I migliori account sono quindi il Santander 123 Mini che paga il 3% di variabile AER ma solo su £ 1.500 - £ 2.000. Età 13-18; l'HSBC MySavings che paga il 2,5% di AER variabile fino a £ 3.000 e i minori di 19 anni di TSB; Conto che paga il 2,5% di variabile AER, ma fino a £ 2.500.

Se tuo figlio ha più risparmi, Virgin Money paga l'1,75% di AER variabile fino a £ 25.000.

Con i primi tre menzionati, puoi ottenere una carta di debito se vuoi che i tuoi figli spendano su di essa.

'Ora so che a molti genitori piacciono le carte prepagate che hanno il controllo genitori in modo che tu possa gestire e controllare su cosa spende il tuo bambino', ha detto Martin.

«Ma hanno tutti una tariffa, un minimo di 24 sterline l'anno.

'Quindi è davvero una scelta: le carte di debito sono gratuite, le carte prepagate hanno più funzionalità, ma si paga per questo.'

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Martin Lewis' i migliori consigli sui soldi

Quando si tratta di ISA junior, Martin ha avuto più suggerimenti.

'Ecco il grande problema con gli ISA junior, con gli ISA cash junior l'incentivo esentasse è quasi irrilevante', ha detto Martin.

'In primo luogo, la maggior parte dei bambini non guadagna abbastanza soldi per pagare le tasse [£ 12.500 all'anno]', ha detto Martin.

Le uniche altre volte che attirano le tasse sono se i soldi dati dai genitori che guadagnano più di £ 100 di interesse all'anno - allora sono tassati all'aliquota dei genitori.

Ma i genitori ora ottengono comunque le prime 1.000 sterline che guadagnano in interessi esentasse (500 sterline per i contribuenti con aliquote più elevate).

'Solo l'1% o il 2% superiore con il maggior risparmio per i bambini e il maggior risparmio per l'adulto ottiene effettivamente un vantaggio in denaro da un ISA junior', ha affermato Martin.

Ma questo non significa che non ci sia motivo di sottoscrivere un ISA junior.

'Il grande vantaggio è che i soldi sono bloccati fino a quando tuo figlio compie 18 anni', ha detto Martin.

'Alcuni genitori lo amano... Alcune persone vogliono che il loro bambino abbia accesso al denaro prima, nel qual caso non toccare un ISA junior a meno che tu non abbia così tanti risparmi che è una questione fiscale.'