Eri un acquirente negli anni '90?
Migliaia di reclami PPI sulle vecchie carte dei negozi potrebbero essere stati respinti troppo frettolosamente. Ma gli acquirenti possono ottenere il compenso che meritano grazie a un hack segreto.
Gli acquirenti che sono stati persuasi a contrarre credito con le principali catene di strade principali come Topshop e Debenhams prima del 2002 erano spesso polizze PPI vendute in modo errato e potevano ricevere un risarcimento, anche se erano già state respinte.
Lo specchio può rivelare che un importante fornitore - Santander Regno Unito – inizialmente ha respinto le lamentele.
Ma c'è un modo per ottenere ciò che ti spetta di diritto: lamentati direttamente con i sottoscrittori. Questo trucco intelligente è già stato utilizzato per costringere le banche a pagare i reclami PPI che erano stati precedentemente respinti. In un caso, un cliente è riuscito a ottenere ben 24.000 sterline.
Spieghiamo come il PPI è stato venduto erroneamente sulle carte del negozio e come ottenere un risarcimento, qualunque cosa ti sia già stato detto.
Cosa sono le carte negozio?
(Immagine: Getty)
Le carte dei negozi erano molto redditizie per le catene delle strade principali. Sono stati venduti come una linea di credito per i clienti che non potevano o non volevano pagare in una volta sola. I rivenditori hanno realizzato un profitto su coloro che non sono riusciti a saldare il saldo della carta ogni mese, poiché ciò ha comportato un addebito di interessi compreso tra il 18% e il 30%.
Le carte dei negozi non sono così popolari in questi giorni, in parte perché nel 2011 sono state introdotte norme severe per impedire agli acquirenti di indebitarsi. Il governo ha vietato l'applicazione di commissioni e sconti anticipati alle carte dei negozi, oltre a consentire un periodo di ripensamento di sette giorni dopo ogni vendita di carte del negozio.
Ma negli anni '90 e all'inizio degli anni 2000, le carte dei negozi venivano regolarmente frustate alla cassa e l'assicurazione di protezione dei pagamenti veniva solitamente aggiunta all'affare.
Ho venduto per errore PPI su una carta del negozio?
(Immagine: Getty)
A meno che tu non abbia vissuto sotto una roccia, probabilmente sai che il PPI aveva lo scopo di coprire i pagamenti su prodotti finanziari come mutui o carte di credito nel caso in cui l'utente perdesse il proprio reddito a causa di malattia o licenziamento.
Tuttavia, è stato venduto in modo orrendo e le banche sono state costrette da una sentenza dell'Alta Corte nel 2011 a offrire un risarcimento a tutti i clienti interessati. Da allora sono state presentate circa 13 milioni di denunce.
Quindi, se ti è stata venduta una carta del negozio molte lune fa, una lamentela sul PPI venduto per errore potrebbe essere giustificata, se non è già stata presentata.
(Immagine: REUTERS)
Se hai stipulato una carta del negozio prima di dicembre 2001, potresti essere in fila per il risarcimento PPI. Questi sono i principali negozi che hanno gestito le carte negozio durante questo periodo:
- Dorothy Perkins
- Topshop
- Burtons
- Debenhams
- Evans
- Miss Selfridge
- Asda
- Vestito
- Amministratore delegato
- Wallis
- B&Q
- BHS
- Fenwick
- Casa di Fraser
- Laura Ashley
- Mothercare
- Mobili Reid
- Toys R Us
- isola fluviale
- Halfords
Qual è il problema?
(Immagine: Getty)
Se sospetti di essere stato venduto per errore PPI, dovresti lamentarti con la società che ti ha venduto il prodotto in primo luogo.
Ma non puoi semplicemente sparare una lettera severa al negozio indicato su una carta del negozio. In questo caso, dovrai sporgere denuncia alla società sottostante che ha fornito il credito in quel momento.
Se il prestatore respinge il tuo reclamo, puoi normalmente presentare ricorso contro la sua decisione andando al Servizio di mediatore finanziario . Se decide a tuo favore, può costringere il fornitore a sborsare un risarcimento e ha accolto tra il 60% e il 90% delle richieste presentate dal 2011.
Ma c'è un problema. Molti utenti delle carte dei negozi hanno trovato sistematicamente respinti i loro reclami relativi ai PPI dai prestatori, senza dover ricorrere ulteriormente all'Ombudsman.
Questo perché l'Ombudsman NON ha il potere di prendere in considerazione un'enorme tranche di denunce PPI presentate contro il più grande prestatore nel mercato delle carte dei negozi: Santander UK.
Perché non posso lamentarmi con FOS?
Sequenza temporaleCarte da negozio: la strada lunga e tortuosa
anni 90
Gli acquirenti hanno venduto le carte negozio GE, insieme a PPI e altri extra
2001
Inizia il periodo in cui l'Ombudsman può pronunciarsi
2008
Santander acquista GE Capital
2011
Le richieste di vendita errata di PPI salgono
2013
New Day acquista le carte da visita del negozio di Santander
Negli anni '80, '90 e 2000, una serie di negozi famosi gestiva le carte dei negozi attraverso una società chiamata GE Money. Nel 2008, GE Capital è stata acquistata da Santander UK.
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Qualsiasi reclamo PPI sulle carte storiche dei negozi gestite da GE Capital è caduto sotto la responsabilità di Santander UK tra il 2008 e il 2013, l'apice del boom di reclami PPI. Tuttavia, l'Ombudsman non può prendere in considerazione le denunce PPI respinte da Santander UK sulle carte dei negozi vendute PRIMA del 1 dicembre 2001.
Jon Platt, fondatore della società di gestione dei sinistri JMP Partnership, ha spiegato che l'Ombudsman non ha sempre la giurisdizione per considerare i reclami PPI respinti.
I reclami storici relativi alle carte dei negozi verranno spesso respinti da Santander UK, che è stato di gran lunga il più grande fornitore di credito per carte dei negozi dopo aver rilevato GE Capital.'
'Ciò di cui molti consumatori non si rendono conto è che l'Ombudsman esaminerà solo i reclami presentati a determinate aziende a partire da determinate date.
New Day ha acquistato il libro delle carte del negozio di Santander nel 2013. Quindi, qualsiasi lamentela fatta per la prima volta sulle carte del negozio storiche dovrebbe essere indirizzata invece a New Day.
Questo perché mentre l'Ombudsman si occupa di questioni relative alle carte di credito risalenti a prima del 2001 , quando sono entrate in vigore le attuali norme sulla gestione dei reclami, questi poteri non includono le carte negozio.
Come posso aggirare questo?
(Immagine: NEWSAMpix)
Per fortuna, c'è un'ultima risorsa disponibile: vai dal sottoscrittore che avrebbe dovuto verificare che tu fossi un mutuatario adatto in quel momento.
Tutte le carte negozio vendute da GE Money prima del 2001 facevano affidamento sulla sottoscrizione di una filiale chiamata Assicurazione finanziaria Genworth , che è ancora in giro. In effetti, puoi portare il tuo reclamo a questa azienda sulle carte storiche dei negozi e sarà obbligato a guardare di nuovo.
Questo perché Genworth è sotto la giurisdizione dell'Ombudsman per denunce risalenti agli anni '80. Platt ha spiegato: C'è un rapporto di agenzia qui che rende Genworth responsabile di tutti i misfatti di Santander UK, in quanto membro di lunga data del General Insurance Standards Council.
Ciò significa che Genworth può respingere il reclamo, ma puoi comunque affrontare la questione con l'Ombudsman, aumentando così le possibilità di un pagamento.
Platt ha supervisionato dozzine di casi in cui Santander UK ha annullato la sua decisione dopo che è stata presentata una denuncia a Genworth.
In un caso visto da Specchio denaro , Santander UK è stato invitato a pagare £ 24.207 a settembre su una carta del negozio Debenhams estratta nel 1989, nonostante la stessa denuncia fosse stata respinta solo sei mesi prima.
In un altro esempio, Genworth è stata costretta a offrire a un cliente £ 450 dopo che l'Ombudsman ha accolto una denuncia presentata su una polizza venduta con una carta del negozio Dorothy Perkins nel 1996.
Questo può sembrare piccolo, finché non si considera che il cliente ha pagato solo £ 39,50 di premi.
Come ottengo il risarcimento?
(Immagine: Getty)
Tieni presente che non è necessario utilizzare una società di gestione dei sinistri, che prende una parte di qualsiasi eventuale pagamento.
Se non hai conservato la documentazione relativa alla carta, devi contattare il fornitore della carta del negozio per accertare se ti è stata venduta una polizza e, in caso affermativo, quando. Questi sono i dettagli di base necessari per presentare un reclamo formale.
Devi anche decidere per quali motivi il PPI è stato venduto in modo errato: non sapevi che ti stavano vendendo l'assicurazione? Era venduto come obbligatorio? Era probabile che avesse avuto esclusioni che rendevano impossibile rivendicare su? Sono disponibili molti modelli online per aiutarti a strutturare una lettera di reclamo.
Eventuali reclami presentati per la prima volta su carte storiche dei negozi devono essere indirizzati a New Day.
Se questo viene rifiutato da New Day, è necessario inviare la stessa lettera a Genworth a questo indirizzo:
Protezione dello stile di vita di Genworth
Genworth finanziario, edificio 6
Parco Chiswick
566 Chiswick High Road
Londra W4 5HR
Regno Unito
Se non funziona, porta il tuo reclamo all'Ombudsman. Buona fortuna!
Cosa dice Santander UK
Un portavoce di Santander UK ha affermato che le sue decisioni nei casi menzionati non erano legate al fatto che fosse coperto dal FOS o meno.
Ha anche negato che Genworth abbia avuto attinenza con le decisioni rivedute nei due esempi citati.
Ma ha detto che le denunce alla fine sono state accettate come valide: 'In entrambi i casi i casi sono stati riesaminati portando a queste denunce che sono state accolte'.
Il portavoce ha aggiunto che la decisione di Santander nel caso Debenhams era dovuta a una valutazione riveduta del fatto che il cliente avesse capito che aveva una scelta nel sottoscrivere la polizza al momento dell'acquisto della storecard.
Nel caso Dorothy Perkins, il portavoce ha affermato che la richiesta è stata accolta perché il cliente era in pensione quando ha stipulato la polizza e che Santander UK non aveva 'dettagli o prove se questo nel reclamo iniziale'.
Ha aggiunto: Se un cliente o un suo rappresentante ci risponde contestando le nostre decisioni iniziali e diamo l'opportunità ai reclamanti di tornare da noi se ritengono che ci siano nuove informazioni o abbiamo trascurato qualcosa, allora coglieremo sempre l'opportunità per riesaminare nuovamente tutte le circostanze del caso per assicurarsi di aver raggiunto il giusto risultato.
'In un piccolo numero di casi, come questi, ciò può comportare la modifica della nostra decisione originale.
