'HSBC ha improvvisamente bloccato il mio conto in banca e mi ha lasciato senza un centesimo per vivere'

Agustin non è mai stato in grado di scoprire esattamente perché il suo account era stato bloccato

Un cliente HSBC ha parlato del suo calvario di tre mesi per ottenere il rilascio del suo conto in banca dopo che il prestatore lo ha chiuso senza preavviso, lasciandolo incapace di pagare il suo personale.

Agustin Larocca, 37 anni, ha aperto un conto con HSBC nel 2015 per gestire la sua piccola attività di vendita di prodotti per vaporizzatori.

Tuttavia, nel luglio 2017, dice di essersi svegliato per scoprire che la sua carta di debito aziendale aveva smesso di funzionare.

In preda al panico, Larocca dice di essere andato nella sua filiale locale, dove gli è stato detto che il suo account era stato 'congelato'.

Afferma che il personale gli ha detto di non essere in grado di fornire una ragione per la loro decisione, insieme a qualsiasi consiglio su come liberare i suoi fondi.

Agustin ha detto che non è stato finché non ha provato a usare la sua carta di debito che si è reso conto che era stata congelata (Immagine: Gruppo Universal Images tramite Getty Images)

'Questo mi ha lasciato angosciato e in un limbo', ha spiegato Larocca in una lettera vista da NEWSAM Money e indirizzata a HSBC, al Financial Ombudsman ea diversi parlamentari.

'Non avevo accesso al mio flusso di cassa per gestire la mia attività.'

Dopo diverse altre visite alla sua filiale, Larocca fu informato che avrebbe dovuto contattare la divisione di banca commerciale di HSBC per organizzare un incontro per discutere le ragioni della loro decisione.

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Larocca dice che ci ha provato, ma in ogni occasione ha sbattuto contro un muro.

La banca in seguito ha affermato di avergli scritto in diverse occasioni - e di avergli lasciato chiamate nel gennaio 2017 per discutere del suo conto - tuttavia, Larocca afferma di non aver mai ricevuto queste lettere fino ad oggi.

HSBC ha ora accettato di pagare Agustin £ 1.000 a titolo di scuse [immagine stock] (Immagine: Getty Images/iStockphoto)

Il tuo conto bancario è stato bloccato senza preavviso? Mettiti in contatto: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

'All'epoca avevo circa 76.000 sterline sul mio conto', ha spiegato Larocca.

'È stato congelato il 13 luglio e rilasciato a metà settembre.

'Dopo aver speso grandi quantità di tempo e sforzi con i servizi clienti e il dipartimento di salvaguardia di HSBC, e non aver ricevuto una soluzione, ho preso la decisione di contattare il CEO di HSBC. In realtà mi ha aiutato ulteriormente a risolvere il problema.'

NEWSAM Money si è messo in contatto con HSBC - che, dopo tre anni, ha accettato di pagare ad Agustin £ 1.000 a titolo di risarcimento.

'Come parte dei nostri sforzi per fermare il crimine finanziario, stiamo conducendo dettagliate revisioni' KYC 'in cui chiediamo ai clienti di fornire informazioni su se stessi e le loro attività', ha affermato una dichiarazione di HSBC.

'Concediamo diversi mesi per questo processo perché potremmo aver bisogno di parlare con i clienti più volte per acquisire dati aggiuntivi e per chiarire ciò che ci hanno detto.

'Ci scusiamo per l'inconveniente che ciò provoca, ma invitiamo i clienti a rispondere alle nostre richieste nel modo più tempestivo e completo possibile.

'Se non riceviamo tutte le informazioni di cui abbiamo bisogno, potremmo essere costretti a limitare o sospendere determinati servizi come i pagamenti in valuta estera o, come ultima risorsa, a chiudere il loro account. Vogliamo lavorare con i clienti per assicurarci di non doverlo fare.'

Ma il caso di Agustin non è unico.

Un avvocato dice di aver visto centinaia di casi simili negli ultimi anni

'Centinaia di casi di conti bancari congelati'

NEWSAM Money ha ricevuto notizie da dozzine di clienti e aziende che hanno anche visto i loro conti bancari congelati senza preavviso, alcuni per mesi, altri per anni, senza alcuna spiegazione.

Il partner John Binns è specializzato in casi di riciclaggio di denaro presso BCL Solicitors e afferma di aver visto un picco di clienti accusati di questo negli ultimi anni.

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Binns afferma di avere attualmente un numero di clienti soggetti a blocchi del conto e che stanno lottando per affrontare le dure misure che le banche stanno adottando sempre di più.

'Non abbiamo tenuto il conto, ma possiamo tranquillamente affermare che abbiamo ricevuto centinaia di domande al riguardo negli ultimi due anni, da aziende e da privati', ha affermato.

Se un cliente effettua un trasferimento insolitamente grande o agisce in modo insolito, ad esempio, potrebbe apparire come una bandiera rossa nel database della banca.

E le banche sono, per legge, obbligate a denunciare i loro sospetti alla National Crime Agency (NCA).

Una volta segnalati, non hanno alcun obbligo di spiegare il motivo ai sensi delle leggi sul riciclaggio di denaro.

' La ragione principale di questi blocchi sono gli obblighi legali del Proceeds of Crime Act (POCA),' spiega John.

'Questo rende un reato per le banche trattare con fondi di cui hanno sospetti.

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'Purtroppo, una volta riferito all'NCA, ci sono limiti reali su ciò che tu come cliente puoi fare. La banca spesso non ti dirà nulla per paura di commettere &apo;soffia' reati, quindi potresti essere completamente all'oscuro del motivo per cui sono diventati sospettosi.

'Anche se puoi provare a interagire con loro, potrebbe non essere d'aiuto e devi assumere con cautela che tutto ciò che dai loro sarà condiviso con l'NCA, la polizia, l'HMRC o qualsiasi altra agenzia statale che potrebbe essere interessata'.

John dice che puoi inviare un Data Subject Access Report (DSAR), ma questo richiederà un mese per l'elaborazione e la banca potrebbe trattenere i dati se pensano che possa pregiudicare un'indagine.

'Puoi anche sporgere denuncia al Financial Ombudsman, anche se è improbabile che produca risultati rapidi', afferma.

'Se la banca ha chiesto il consenso all'ANC, entra in vigore un periodo di tempo legale: i primi sette giorni lavorativi, poi altri 31 giorni di calendario in caso di rifiuto. Trascorso tale termine, la banca è legalmente autorizzata a fare ciò per cui è richiesto il consenso.

'Se le autorità vogliono congelare i tuoi fondi dopo, avranno bisogno di un'ingiunzione del tribunale. Siamo abituati a gestire ordini del genere e qualsiasi altra ricaduta, come un'inchiesta penale.'

Tuttavia, John afferma di vedere sempre più casi in cui le banche non chiedono il consenso.

'Invece stanno semplicemente seduti sui fondi a tempo indeterminato. Questo è un tipo di problema molto diverso.'

Cosa fare se il tuo account viene bloccato senza preavviso

Può essere incredibilmente frustrante, ma è importante non farti prendere dal panico (Immagine: Getty)

La prima cosa da fare è riconoscere che la banca ha i suoi obblighi e non agisce con cattiveria nei tuoi confronti.

'Se riesci a capire qual è il loro problema e dare loro una risposta chiara, sicura e semplice, allora questo potrebbe fare il trucco, ma tieni presente che raramente è facile dissipare i sospetti una volta che la banca li ha formati', spiega John.

'Può valere la pena presentare un DSAR e/o un reclamo e, se te lo puoi permettere, istruire gli avvocati. In qualità di esperti di criminalità finanziaria, possiamo aiutarti a vedere le cose dal punto di vista della banca e prepararti per ciò che potrebbe venire dopo, che potrebbe includere ordini del tribunale o indagini penali. Spesso un account bloccato è il primo segno che qualcosa di più sinistro è in cantiere.'

Tuttavia, preparati a una lunga attesa.

'Sfortunatamente, a meno che la banca non abbia chiesto il consenso all'NCA, non c'è un calendario particolare o un percorso facile per riavere i tuoi soldi: puoi minacciare di fare causa, ma seguire questo potrebbe essere un processo costoso', spiega John.

“Anche dove hanno chiesto il consenso, i tempi di legge – sette giorni lavorativi più 31 giorni di calendario – sono piuttosto lunghi dal punto di vista del cliente.

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'Se non l'hai già fatto, potrebbe valere la pena ordinare formalmente un trasferimento su un altro conto: non lo faranno subito, ma potrebbe richiedere alla banca di richiedere il consenso se non l'hanno già fatto.'

Se la banca non può essere persuasa e i tempi previsti dalla legge sono passati, potresti essere in grado di citarli in giudizio, ma anche questo non avrà risultati garantiti, dice John.

'I tribunali hanno teso a simpatizzare con le banche' posizione nel dover rispettare la POCA e potresti dover fare uno sforzo per dimostrare che i tuoi fondi sono legittimi. È un effetto collaterale molto sfortunato e molto ingiusto di un sistema progettato per interrompere l'attività criminale, ma che ha gettato la sua rete troppo ampiamente'.