Le offerte hanno aiutato migliaia di persone a ritirare una nuova auto, ma alcuni acquirenti sono stati venduti male(Immagine: Getty)
Hai notato come un numero sospettosamente alto di persone sembri avere macchine belle e brillanti in questi giorni?
O come il vicino di casa o il tuo fastidioso amico sembra avere un motore nuovo di zecca ogni tre anni? Cosa stanno combinando con queste persone e come diavolo se lo stanno permettendo?
La risposta è semplice. Sono su PCP.
L'acquisto di un contratto personale, o PCP in breve, è una forma di contratto di acquisto a rate che ha travolto il settore negli ultimi anni.
I numeri sono enormi. Secondo il Agenzia Finanziaria e Leasing (FLA ), l'ente commerciale per l'industria finanziaria, 44 miliardi di sterline di vendite riguardavano accordi PCP nel 2017. Ma che cosa diavolo è?
Costruire sulla vendita a rate
Con la riscossione paghi mensilmente e alla fine del periodo possiedi l'auto a titolo definitivo (Immagine: PA)
Un accordo PCP è una sorta di contratto di acquisto a rate (HP) (fondamentalmente un prestito), che ti consente di 'possedere' un prodotto, anche se appartiene al rivenditore per la durata del prestito.
Con HP, pagheresti pagamenti mensili e alla fine dell'accordo diventeresti proprietario del prodotto a titolo definitivo, anche se avresti pagato molto di più rispetto al prezzo originale.
Queste offerte erano tradizionalmente un buon modo per pagare le cose in quanto il rivenditore sarebbe stato responsabile delle riparazioni durante il contratto e tu avresti posseduto il
articolo in definitiva.
Ma gli accordi HP potrebbero durare per anni e l'articolo potrebbe essere obsoleto nel momento in cui lo possiedi.
Come funziona il PCP
PCP può aiutarti a sbloccare il motore dei tuoi sogni (Immagine: Getty Images/iStockphoto)
Entra PCP.
Le offerte PCP tengono conto del fatto che potresti voler cambiare il tuo veicolo ogni pochi anni. Funziona così:
Paghi una cauzione per il veicolo
l'uomo con 10 testicoli di pietra
Prendi un prestito per l'importo che si prevede che l'auto perderà di valore nel corso della durata dell'accordo (di solito tre anni). Fanno cadere il deposito da questo
Alla fine del termine, puoi acquistare l'auto a titolo definitivo effettuando un pagamento 'a mongolfiera'
Questo viene concordato all'inizio del termine e di solito è ciò che rimane dal valore iniziale dell'auto dopo aver dedotto il prestito e il deposito
Capito? Neanche io. Ecco un esempio.
Fai un accordo PCP su una nuova auto che costa £ 20.000
Paghi £ 4.000 di deposito
Il concessionario pensa che l'auto varrà £ 9.000 in tre anni, quindi prendi un prestito per £ 7.000 (£ 20k meno 9k meno 4k). Oh, e interesse
Alla fine dell'affare, hai £ 9k da pagare se vuoi il veicolo. O…
…ci sono alcune opzioni alla fine dell'accordo. Puoi restituire la macchina e andartene. Puoi pagare £ 9.000 e acquistarlo a titolo definitivo. Oppure puoi stipulare un nuovo contratto
Il grande incentivo per questo accordo è se la tua auto vale più di £ 9k alla fine dell'affare. Se vale, diciamo, £ 10.000, questo ti dà £ 1.000 che puoi quindi 'reinvestire' in un nuovo affare. Cosa non è da amare?
Gli svantaggi di un accordo PCP
Potrebbe essere necessario un mago della matematica per capire quanto il tuo affare PCP finirà per costarti. (Immagine: Getty)
Quindi, sulla carta, un accordo PCP è un modo estremamente complicato per ottenere un prestito su un'auto che restituisci e talvolta guadagni.
Il problema è che i soldi che il concessionario ti ha promesso avrebbero coperto il tuo prossimo deposito auto. Non è garantito che lo faccia. In effetti, potresti non avere soldi con cui giocare.
C'è anche un addebito a volte per stipulare un nuovo accordo che può essere qualsiasi cosa fino a £ 500.
Oh, e abbiamo detto che c'è un'indennità di chilometraggio? C'è un'indennità di chilometraggio.
Se la stima che ti è stata chiesta sul chilometraggio che potresti accumulare nei tre anni è troppo bassa, potresti finire per pagare fino a 10 centesimi per miglio in più per ogni miglio oltre il limite!
Oh, e proprio come un'auto a noleggio, ci sono le spese per i danni. Qualsiasi cosa al di fuori della normale usura può comportare addebiti. Accidenti.
Vendite poco raccomandabili
Il PCP è stato un disastro costoso per alcuni conducenti. (Immagine: Getty Images / Cultura RF)
Naturalmente, dove c'è un'impennata negli affari, ci saranno prestiti irresponsabili. Non tutti gli istituti di credito sono loschi, ma alcuni sono lo stereotipo tradizionale dei venditori.
Abbiamo visto prestiti più grandi degli stipendi delle persone, dettagli falsi sulle domande e fattori chiave come addebiti significativi o commissioni di prestito non menzionati.
Le regole sul PCP sono le stesse di qualsiasi prestito. Sia l'attività del venditore che la società di prestito sono regolamentate e puoi lamentarti di uno o di entrambi a Organizzare e il Difensore civico finanziario .
Inoltre, a innumerevoli persone sono state vendute polizze assicurative 'aggiuntive' per coprire i danni ai pneumatici o pagare piccole ammaccature.
Queste polizze possono costare un extra di £ 1000, ma dovrebbero essere gratuite o parte dell'accordo. Credo che questo sia il prossimo grande scandalo di vendita errata.
Inutile dire che molte persone raggiungono la fine dell'affare e scoprono che devono più soldi, o non hanno i soldi promessi per sottoscrivere un deposito su una nuova auto. Quindi, se questo accade a te, quali sono i tuoi diritti?
Bene, PCP e tutti i finanziamenti automobilistici sono regolati dalla Financial Conduct Authority, quindi anche il concessionario di auto che ti ha venduto l'affare deve seguire regole rigide sulla vendita.
Il concessionario deve chiarire come funziona l'affare e le spese che potresti dover affrontare. Non dovrebbero fare promesse eccessive e dovrebbero spiegare come hanno elaborato il pagamento del palloncino.
Conserva i tuoi documenti e ciò che hai capito sull'affare dalla persona che te l'ha venduto. Se alla fine dell'affare non sei soddisfatto puoi presentare un reclamo tramite Resolver.
E se il rivenditore non risolve il problema, possiamo aiutarti a portare il caso al Financial Ombudsman. Tutto questo è gratuito e semplice. Quindi, se ritieni di essere stato ingannato, non arrenderti, vai oltre.
Resolver può aiutarti a risolvere i reclami su praticamente qualsiasi cosa, quindi perché non aiutare un amico o un parente a risolvere un problema, ottenere un rimborso o presentare un reclamo. Guardare www.resolver.co.uk e condividi le tue esperienze su yourstories@resolvergroup.com
