Come acquistare azioni nel Regno Unito: modi economici per investire in borsa

Come acquistare azioni e beneficiare dei rialzi del mercato azionario(Immagine: GETTY)

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Il FTSE 100 è cresciuto del 4,5% in questo periodo lo scorso anno, mentre il FTSE All Share è cresciuto del 4,6%.

E oltre alla crescita del valore, quest'anno è anche destinato a battere i record per i dividendi, che sono le società che pagano i pagamenti ai loro azionisti.

Perché una quota di un'azienda è proprio questo - possiedi una piccola parte dell'intera azienda - ottieni anche una quota dei loro profitti.

E quest'anno un sorprendente profitto di 88,8 miliardi di sterline sarà diviso tra le persone che hanno investito solo nelle società FTSE100. Questo funziona come un ritorno piuttosto consistente sui tuoi soldi anche se i prezzi non crescono.

'Il FTSE 100 offre attualmente un rendimento previsto del 4,1% per il 2018', ha affermato Russ Mould, direttore degli investimenti di AJ Bell.

Ovviamente, investire denaro in azioni e azioni non è garantito per farti guadagnare - o pagare dividendi - ma dato che il rendimento medio sui risparmi di facile accesso al momento è solo dello 0,42%, se stai cercando di far crescere i tuoi soldi mantenendoli in contanti non è la risposta.

Quanto 'sicuro' il risparmio in contanti ti costa

I mercati azionari diminuiscono, così come salgono, ma in media hanno avuto la tendenza a battere i risparmi di cassa con un margine considerevole.

I dati di Fidelity International mostrano che se avessi tenuto £ 10.000 in un normale conto di risparmio negli ultimi 10 anni, avresti effettivamente perso quasi £ 16.000 in rendimenti.

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Peggio ancora, grazie all'aumento dei prezzi, che £ 10.000 ti comprerebbero solo fino a £ 8.256 avrebbe nel 2008.

Al contrario, se metti quei soldi nel FTSE All Share, avrebbe generato un rendimento del 140%, il che significa che il piatto varrebbe £ 24.002 dopo aver preso in considerazione l'inflazione.

Nel medio-lungo termine, quindi, mantenere ingenti somme in contanti è quasi un modo sicuro per erodere il valore dei propri risparmi', ha affermato Tom Stevenson, direttore degli investimenti per gli investimenti personali di Fidelity International.

Sebbene investire in azioni e azioni possa essere più rischioso che mantenere i propri soldi in contanti, la storia mostra che nel lungo periodo le azioni hanno sovraperformato notevolmente la liquidità e continuano a essere la scelta sensata per chiunque cerchi rendimenti reali a lungo termine.

In effetti, la ricerca di AXA mostra che negli ultimi due decenni, un investimento di 10 anni in azioni quotate nel Regno Unito (note come azioni FTSE) ha avuto una probabilità del 95% di fare soldi.

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Guide agli investimenti

Come acquistare azioni

Esistono diversi modi per acquistare azioni e azioni. In primo luogo, puoi investire direttamente, il che significa acquistare azioni su una piattaforma di investimento o tramite un broker.

I migliori broker I broker britannici includono Hargreaves Lansdown , IG , Investitore interattivo , Libero scambio , il Centro condivisione così come marchi bancari affermati come Halifax e Barclays .

I broker di borsa addebitano una commissione per l'esecuzione di una transazione, mentre alcuni addebitano anche per la detenzione delle azioni per te (nota come commissione di piattaforma).

Puoi confronta i costi qui .

Una volta che ti sei registrato - e il processo può essere completato in pochi minuti - la maggior parte dei broker ti consente di iniziare a negoziare immediatamente.

In alternativa puoi acquistare tramite un consulente finanziario, che può guidarti su dove potresti mettere i tuoi soldi in base alla tua propensione al rischio. In genere puoi iniziare a investire da £ 50 al mese.

Metti anche in comune i tuoi soldi con altri in un fondo.

Fondi spiegati

Quale scegliere? (Immagine: AFP)

Ci sono due tipi principali di fondi.

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In primo luogo, quelli che impiegano manager per scegliere quali azioni acquistare e vendere in base al tipo di fondo che è, come quelli che acquistano solo azioni del Regno Unito, si concentrano solo su società etiche o azioni progettate per pagare entrate regolari.

In secondo luogo, fondi che seguono semplicemente qualcos'altro, ad esempio l'indice FTSE100, società tecnologiche o piccole imprese.

I fondi che seguono generalmente ti addebitano meno commissioni, ma significa che non hai una persona che guarda ogni azione prima di includerla.

Non è necessariamente una cosa negativa, dato che le persone commettono errori, ma in genere puoi controllare quanto bene il tuo fondo e il suo gestore si sono comportati in passato prima di decidere di acquistare.

Il successo passato non significa che continuerà, ma almeno ti darà maggiori informazioni su come si sono comportati rispetto ai loro coetanei prima.

Qualcun altro può scegliere per me?

Ci sono molti servizi disponibili (Immagine: Filippo Toscano / PA)

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Se tutto questo sembra troppo difficile, ci sono piattaforme come Ricchezza , Salvadanaio o Noce moscata che fanno tutto il lavoro per te.

Rispondi ad alcune domande su cose come per quanto tempo prevedi di risparmiare e quanto rischio vuoi correre con i tuoi soldi e loro fanno tutto il resto.

Naturalmente, questo servizio ha un costo, ma spesso non è lontano dal costo di mettere denaro in uno dei fondi più costosi.

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Come guadagnare di più con i tuoi soldi

Dove tenere le azioni che acquisti

Puoi tenere azioni - o fondi - in un conto di negoziazione standard o detenere azioni in un ISA.

Il vantaggio dell'utilizzo di un ISA è che i profitti derivanti dall'aumento del prezzo delle azioni sono esentasse.

Se non hai bisogno di contanti in qualunque momento presto, potresti anche guardare un Lifetime ISA o SIPP.

Con un ISA a vita ottieni il 25% aggiunto a tutti i soldi che hai investito (fino a un massimo di £ 4.000), ma puoi tirarlo fuori solo per comprare una casa o dopo aver compiuto 60 anni.

Con un SIPP (che sta per self-invested personal pension) il governo paga un ulteriore 20% di sgravi fiscali sulle pensioni.

Ma, come qualsiasi pensione, non sarai in grado di ottenere i soldi fino a quando non avrai almeno 55 anni. Inoltre, i soldi che prelevi vengono trattati come un reddito, quindi potresti essere tassato sul denaro che prelevi.

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Suggerimenti per guadagnare con le azioni

Abbiamo parlato con Laith Khalaf, analista senior del broker Hargreaves Lansdown, per i suoi 5 migliori consigli per fare soldi con le azioni.

Questo è quello che ci ha detto.

1. Non mettere tutte le uova nello stesso paniere - Se investi tutti i tuoi risparmi in un'unica azienda, allora il tuo gruzzolo dipende interamente dalle sue prestazioni e se colpisce i buffer, anche la tua ricchezza. Investendo in una serie di società diverse, riduci l'impatto di una delle prestazioni scarse sul tuo portafoglio complessivo, perché si spera che gli altri dovrebbero recuperare il gioco.
   
   Un modo per ottenere una semplice diversificazione è investire in un fondo, che a sua volta investe denaro in una serie di società diverse. Ad esempio, il fondo Legal & General UK Index è un'opzione a basso costo che segue la performance dell'intero mercato azionario del Regno Unito, o più specificamente l'indice noto come FTSE All Share, e quindi il fondo investe in circa 650 diverse società per raggiungere questo obiettivo .
   
   Se detieni un fondo come questo come nucleo del tuo portafoglio, puoi integrarlo con singole società di tua scelta, mentre le tue uova vengono distribuite su un gran numero di panieri diversi.

2. Pensa a lungo termine - A breve termine il mercato azionario può andare in entrambe le direzioni, quindi dovresti investire solo denaro che deve essere nascosto per almeno 5-10 anni.
   
   A lungo termine il mercato azionario è però più affidabile, e uno studio di Barclays risalente al 1899 mostra che in 10 anni il mercato azionario ha battuto la liquidità il 91% delle volte, mentre in 18 anni ha battuto la liquidità il 99% del volta.
   
   È importante disporre di un buffer di cassa come fondo di emergenza e per esigenze di spesa a breve termine, ma per risparmi a lungo termine dovresti considerare seriamente di investire nel mercato azionario per costruire la tua ricchezza.

3. Accetta gli avvallamenti e le vette - I mercati non salgono in linea retta e da qualche parte lungo la linea ci saranno cadute dei prezzi, potenzialmente drammatiche.
   
   È importante essere preparati per questi se stai investendo nel mercato azionario, e non farti prendere dal panico e svendere quando ciò accade, sono semplicemente parte integrante dell'investimento nello stesso modo in cui ci sono momenti in cui i prezzi di mercato aumentano molto rapidamente.
   
   In effetti, quando i mercati azionari sono in calo, di solito è un buon momento per ricaricare i tuoi investimenti: nella maggior parte dei mercati gli acquirenti si accalcano quando i prezzi scendono per fare un affare.

4. Investi regolarmente - Investendo regolarmente puoi appianare gli alti e bassi del mercato azionario perché i tuoi soldi si accumulano a diversi livelli di prezzo.
   
   Puoi impostare un normale piano di investimento risparmiando fino a £ 25 al mese, e poiché questo esce dal tuo conto bancario come un orologio, non devi preoccuparti dei tempi di mercato o di spendere troppo denaro che intendi risparmiare per il futuro.

5. Non pagare le tasse che non devi - Come sempre, più puoi tenere il fisco lontano dai tuoi risparmi e investimenti, meglio è.
   
   Puoi investire nel mercato azionario attraverso un ISA o un SIPP (Self Invested Personal Pension), che ti proteggono dall'imposta sulle plusvalenze e dall'imposta sul reddito su profitti e dividendi e sono legittimi paradisi fiscali riconosciuti dall'HMRC.
   
   Questo significa semplicemente che più del tuo denaro sta lavorando sodo per te, invece di cadere nelle casse del fisco.