Le nuove regole dal 6 aprile 2020 vieteranno anche le commissioni fisse per il prestito tramite scoperto, ponendo fine agli addebiti giornalieri o mensili
Milioni di persone che rimangono entro i limiti di prestito autorizzati potrebbero vedere le loro spese di scoperto aumentare quest'anno mentre i finanziatori aumentano i loro pagamenti di interessi al 40%.
Le nuove regole vengono introdotte per conformarsi alle nuove linee guida imposte dalla Financial Conduct Authority per rendere più semplici ed eque gli addebiti per i correntisti.
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Ciò include anche impedire alle banche e alle società immobiliari di addebitare prezzi più elevati per gli scoperti non concordati rispetto a quelli concordati.
Come parte delle modifiche, diverse banche aumenteranno i loro tassi di scoperto annuale al 39,9%.
HSBC, First Direct e M&S Bank introdurranno tutti tassi del 39,9% dal 14 marzo 2020.
Nationwide Building Society ha già imposto un'aliquota unica del 39,9% su tutta la sua gamma di conti correnti per adulti, mentre anche Natwest sta facendo lo stesso.
Sei preoccupato di come questo ti influenzerà? Mettiti in contatto: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
Quindi cosa puoi fare al riguardo?
Ai fornitori sarà richiesto di pubblicizzare gli scoperti con un TAEG (tasso percentuale annuo) per aiutare i clienti a fare acquisti
Sposta i tuoi soldi su una carta 0%
Senza interessi carte di trasferimento del saldo sono in circolazione da anni e non ci sono molte persone che non ne hanno sentito parlare. Ma come funzionano concretamente?
In breve, ti consentono di trasferire i tuoi debiti in sospeso su una nuova carta dove puoi pagarli senza incorrere in interessi per un determinato periodo di tempo, a volte fino a due anni.
Per trasferire i tuoi soldi, richiedi semplicemente una delle carte e, una volta che ce l'hai, trasferisci i soldi necessari per cancellare il debito direttamente sul tuo conto bancario. In genere è necessario farlo nei primi 60 giorni di possesso della carta.
Una volta che i soldi sono nel tuo conto, puoi usarli per abbassare o cancellare il tuo scoperto o pagare qualsiasi altro debito di cui vuoi liberarti.
Con uno scoperto di £ 1.000, potresti risparmiare centinaia di sterline solo nel primo anno.
Ma tieni presente che fare questo comporta due, considerevoli, catture.
Il primo è che generalmente avrai bisogno di un rating creditizio abbastanza buono per qualificarti per la maggior parte delle offerte, il che significa che non è adatto a molte persone.
Il secondo è che devi ancora saldare il debito. Se non lo fai, rimarrai con un grosso debito, pagando il 18,9% di interesse o più.
Il terzo è che dovrai pagare una commissione una tantum per spostare il debito.
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Le migliori carte di credito per il trasferimento di denaro allo 0% in questo momento
Il più lungo: Tesco Bank
- Periodo senza interessi: fino a 28 mesi
- Commissione di trasferimento: 3,94%
- Interessi dopo il periodo dello 0%: 21,81%
Commissioni più basse: MBNA
- Periodo senza interessi: fino a 24 mesi
- Commissione di trasferimento: tra il 2,99% e il 3,49%
- Interessi dopo il periodo 0%: tra 22,93% e 27,93%
Periodo senza interessi garantito più lungo se accettato: Virgin Money
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- Periodo senza interessi: fino a 23 mesi
- Commissione di trasferimento: 4%
- Interessi dopo il periodo 0%: 23,9%
Rachel Springall, da Moneyfacts.co.uk spiega che i mutuatari dovrebbero assicurarsi di pagare più del pagamento minimo ogni mese.
'Alcune carte possono impostare l'impostazione predefinita su un rimborso di appena l'1% più gli interessi mensili', ha affermato.
'Il debito di qualcuno rimarrebbe sospeso per molto più tempo su questa base.'
Siti di confronto come Uswitch e denaro.co.uk può aiutarti a confrontare le tariffe.
Parla con qualcuno
Se sei immerso nel tuo scoperto e sei preoccupato di cosa fare dopo, parla con la tua banca o società edile e chiedi consiglio.
Sono nella posizione migliore per sapere quali sono le tue opzioni, soprattutto con l'entrata in vigore dei nuovi cambiamenti. Un'opzione, ad esempio, potrebbe essere quella di ottenere un prestito personale, che abbiamo spiegato più avanti.
Se questo non ti suona bene, puoi ricevere consulenza gratuita sul debito per aiutarti a prendere il controllo del tuo prestito da enti di beneficenza come Debito nazionale e Cambio di passo .
Accendi un prestito personale a tasso agevolato
Se il tuo scoperto è di £ 1.000 o più, potrebbe valere la pena considerare di stipulare un prestito personale che addebita un tasso inferiore rispetto alle commissioni di scoperto.
Puoi quindi scegliere di cancellare il debito in 12 mesi a rate.
Andrew Hagger di MoneyComms spiega: 'Questo non sarà esente da interessi, ma per alcune persone la disciplina di un regolare ordine permanente mensile è un modo più efficace per cancellare il debito'.
Usa i tuoi risparmi o rispetta un budget
Le tariffe che le banche ti addebiteranno per il tuo scoperto supereranno molto probabilmente qualsiasi interesse che guadagnerai sui tuoi risparmi in questo momento, quindi potrebbe essere saggio utilizzare semplicemente i soldi che sono nascosti per coprire il tuo debito invece.
'I tassi di risparmio non sono molto competitivi in questo momento', spiega Rachel.
'In effetti, il tasso medio di accesso facilitato restituisce solo lo 0,59% all'anno, mentre il TAEG medio per l'acquisto con carta di credito è del 25%.
'Questo è il motivo per cui i consumatori potrebbero dover dare la priorità al rimborso dei debiti che generano interessi elevati o addirittura spostare il debito verso un'offerta senza interessi'.
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Ad esempio, potresti pagare £ 200 di sconto ogni mese. Dovrai attenerti al tuo piano.
Per ulteriore aiuto e guida, consulta la nostra guida su come uscire dai debiti .
