Reginald Larry-Cole(Immagine: SPECCHIO GIORNALIERO)
In una delle telefonate più accese che ho avuto ultimamente, il direttore dell'azienda Reginald Larry-Cole mi ha urlato contro: hai completamente sbagliato, te lo dico ora perché ti farò causa come non crederai.
Sono seguite molte imprecazioni, ma per andare al sodo: il suo gruppo di affari è stato appena messo in amministrazione, lasciando gli investitori a temere per i loro risparmi.
Gestiva Buy 2 Let Cars Limited, che si autodefiniva un'alternativa redditizia ai bassi tassi di interesse offerti dalle banche.
A seconda di quanto hai investito, potresti ottenere un rendimento sorprendente dell'11% all'anno o del 27% in tre anni.
Il reddito proveniva da una fonte in cui non ti aspetteresti di trovare molti soldi: il settore dei subprime.
Il denaro investito dai risparmiatori sarebbe stato utilizzato per acquistare auto che sarebbero state noleggiate a persone con una storia creditizia scadente. Il materiale di marketing ha illustrato come Buy 2 Let Cars ha aiutato i lavoratori chiave.
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Il tuo investimento aiuta il personale del NHS come Chipo ad andare e tornare dal suo lavoro in un veicolo nuovo di zecca e affidabile, ha pubblicato uno dei suoi post su Facebook, mentre un altro ha detto: Mantieni i lavoratori chiave, proprio come Andrew, in movimento investendo con Buy2LetCars!
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Ho inviato un'e-mail al signor Larry-Cole a gennaio con quelle che pensavo fossero domande ragionevoli.
Primo, questo incredibile ritorno del 27% è finanziato dai soldi dei lavoratori chiave?
In secondo luogo, quanto era sicuro l'investimento? Ho chiesto perché gli ultimi conti hanno mostrato che Buy 2 Let Cars doveva ai creditori 34 milioni di sterline, la società madre Raedex aveva 10,9 milioni di sterline in rosso e la consociata Rent 2 Let Cars aveva un debito di 9,5 milioni di sterline.
Questo è stato quando Larry-Cole è diventato balistico. Vai a trovarmi un investitore che non ha riavuto i suoi soldi, gridò al telefono.
Ho riprovato, chiedendo: potete garantire che gli investitori che investono i loro soldi ora otterranno il pieno rendimento promesso e il loro capitale restituito?
Andrew, ascolta cosa stiamo dicendo e come lo facciamo, ha detto. Non stiamo guadagnando il 27% dal personale del NHS, non lo stiamo facendo.
Quindi da dove vengono i soldi se non dal leasing di veicoli a lavoratori chiave?
Mi ha risposto dicendomi di partecipare a una delle sue regolari presentazioni online, insistendo: assicurati di ascoltare il piano e di capirlo prima di sputare ca**ate.
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Non sto dicendo nulla, sto facendo domande per conto di potenziali investitori, ho risposto.
'Ascoltami, ascoltami', ha risposto, 'finché non vedi il fottuto piano non puoi scrivere ca**ate su di esso. Non sai di cosa stai parlando.
Ho spiegato che avevo visto il suo piano illustrato passo dopo passo sul sito web Buy 2 Let Cars, ma era irremovibile sul fatto che dovessi partecipare a una presentazione.
Ho chiesto se questo avrebbe spiegato le perdite che stavano facendo le sue società.
'Quali perdite?' lui ha risposto.
«Le perdite dettagliate nei tuoi rendiconti finanziari», spiegai.
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A questo punto una donna ha preso il telefono dalla sua parte, ha detto che non avevo bisogno di sapere il suo nome e ha chiuso la chiamata.
Cattura dello schermo dal webinar Buy2LetCars
Come richiesto, ho assistito a una delle sue presentazioni online. Ciò includeva numerose clip di clienti che dicevano quanto fossero felici con le loro auto a noleggio e investitori che dicevano cose come: Una volta che hai pagato i tuoi soldi non hai niente da fare, è tutto risolto, devi solo aspettare che i soldi arrivino ogni mese .
Poco dopo ho ricevuto un'e-mail dal co-direttore Scott Martin, che ha detto: Il nostro ambiente commerciale rimane solido e saremo qui per servire i nostri clienti negli anni a venire. Immagino che il modo migliore per confermare l'importanza dei nostri modelli di finanziamento e leasing sia ascoltare i clienti che hanno fatto affari con noi, alcuni dei quali continuano a farlo dal 2012.'
Nessun problema: Scott Martin (Immagine: afferrare)
Ma non tutto era sano. Il 19 febbraio, la Financial Conduct Authority ha vietato a Raedex di intraprendere nuovi affari perché insolvente. Ha dichiarato che £ 7,5 milioni inclusi nei conti Buy 2 Let come avviamento dovrebbero essere cancellati.
L'avviso di vigilanza, appena pubblicato dal regolatore, contiene alcune allarmanti rivelazioni. Ad esempio, Buy 2 Let Cars afferma di avere 1.200 contratti di leasing, ma un controllo casuale di 102 di essi ha rilevato che 55 erano veicoli di seconda mano e non nuovi, come promesso, 18 dei contratti di leasing apparentemente sono stati stipulati in modo significativo prima che il veicolo fosse sulla strada e due delle auto non sono state trovate affatto nel database DVLA.
L'avviso di vigilanza concludeva: “Il Gruppo continua a commercializzare le proprie opportunità di investimento attraverso un'ampia gamma di mezzi online e di altro tipo e continua a cercare e raccogliere fondi per i consumatori. La FCA ritiene che la posizione finanziaria dello Studio e del Gruppo renda il modello di business dello Studio fondamentalmente insostenibile e ponga i consumatori che investono denaro a rischio diretto di perdita.'
Questa settimana Raedex, Buy 2 Let Cars e Rent 2 Own Cars Limited sono stati posti in amministrazione controllata.
Gli analisti degli investimenti si stanno chiedendo perché il watchdog abbia impiegato così tanto tempo ad agire su Raedex, una società che ha regolamentato, sebbene l'investimento Buy 2 Let Cars stesso non sia regolamentato e non sia coperto dal Financial Services Compensation Scheme.
Il sito web di investimento Recensione obbligazionaria ha avvertito nel giugno 2018 che si trattava di un investimento ad altissimo rischio che poteva comportare una perdita permanente e totale.
L'anno successivo, Bond Review riferì: 'I dati relativi a Raedex Consortium Limited, la holding del gruppo, mostrano informazioni limitate poiché la società ha utilizzato esenzioni per le piccole società e non ha rilasciato un conto profitti e perdite, né ha fatto verificare i conti. I dati sono tuttavia è chiaro che l'intera società rimane in perdita.'
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L'attivista per il denaro dei consumatori Mark Taber ha twittato questa settimana: La FCA aveva tutte queste informazioni, quindi a cosa stavano giocando per lasciare che sempre più investitori venissero risucchiati?
Il regolatore ha risposto: Abbiamo interagito con l'azienda in diverse occasioni in merito a questioni normative.
