Barclaycard taglia i limiti di credito delle persone nonostante non facciano nulla di male

I clienti Barclaycard sono rimasti sconcertati dopo che i limiti di credito sono stati tagliati (immagine stock)

Barclaycard ha tagliato il limite di credito di alcuni dei suoi clienti di migliaia e migliaia di sterline, scatenando rabbia e confusione.

Il limite di credito di una cliente è stato ridotto dell'85% nonostante non abbia perso alcun pagamento, non abbia richiesto nuove carte e abbia svolto lo stesso lavoro con gli stessi soldi.

Ha detto a NEWSAM Money: 'È così strano! Ieri ho ricevuto un messaggio inaspettato che diceva: Salve, abbiamo abbassato il tuo limite da £ 3.000 a £ 450.

'So che non è cambiato nulla, ecco perché è così strano!'

L'unica spiegazione che ha ottenuto è stata in una lettera inviatale che diceva: 'Sappiamo che potrebbe non essere l'ideale, ma abbiamo dovuto abbassare il limite di credito'.

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Ha aggiunto: 'Vogliamo assicurarci che nessuno prenda in prestito più di quanto possa comodamente permettersi, quindi teniamo d'occhio il tuo account e controlliamo il tuo limite di credito. Esaminiamo cose come se hai perso dei pagamenti o sei stato in ritardo e controlliamo le agenzie di riferimento del credito.'

Ma quando ha chiamato per chiedere perché la sua era stata abbassata, nonostante non avessero detto di cambiare nulla, ha detto che le avevano appena letto la lettera.

Ha quindi chiesto se il suo limite poteva essere aumentato del tutto, se non all'importo originale, solo per sentirsi dire che non poteva presentare ricorso per sei mesi.

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La lettera che spiega il cambiamento (Immagine: NEWSAMpix)

Sembra che anche lei non sia sola.

Una persona ha scritto su Twitter: 'Quindi, Barclaycard ha appena abbassato il mio limite di credito del 90%, nonostante mi trovassi finalmente in una situazione in cui non sono andato in rosso in 4 mesi e non ho mai perso un pagamento'.

Un altro ha scritto: 'Ehi, Barclaycard, hai l'abitudine di ridurre della metà il limite della carta di credito di una persona con un preavviso di tre giorni? Presumibilmente una lettera mi è stata inviata il 28 (non l'ho ancora ricevuta) che mi informava che stava succedendo? Anche 20 minuti di attesa per parlare con qualcuno non aiutano!!'

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Un terzo ha aggiunto: 'Non ho chiesto una vacanza di pagamento, paga 6 volte la spesa minima, una storia creditizia migliore che mai, 8 conti bancari con Barclays in totale con un sacco di soldi scambiati e riduci il mio limite di credito'.

Il testo inviato da Barclaycard (Immagine: NEWSAMpix)

Una portavoce di Barclaycard ha dichiarato a NEWSAM Money: 'Quando riduciamo il limite di credito di un cliente, non lo riduciamo al di sotto del suo saldo attuale e ci assicureremo che abbiano almeno un margine sufficiente sul loro conto per continuare la spesa essenziale.

'Le nostre decisioni sul credito si basano su una varietà di fattori, tra cui la verifica con le agenzie di riferimento del credito per capire quanto debito il titolare della carta ha con altri fornitori finanziari.

'I nostri modelli di rischio di credito tengono conto anche di una serie di situazioni ipotetiche dei clienti, come un improvviso calo del reddito'.

E per molti, quel calo 'ipotetico' del reddito è la chiave di ciò che sta accadendo.

Barclaycard ha detto che non avrebbe mai abbassato i limiti al di sotto del saldo attuale (Immagine: SWNS)

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Ad alcuni esperti sembra che gli istituti di credito possano tagliare preventivamente i limiti dove possono ora, per evitare che vengano lasciati con crediti inesigibili in seguito, poiché il numero di licenziamenti e imprese insolventi aumenta di giorno in giorno.

Justin Basini, co-fondatore di ClearScore, il principale mercato del credito e del punteggio di credito gratuito del Regno Unito, ha dichiarato: Con le vacanze di pagamento e i piani di congedo che scadranno a ottobre, insieme al previsto aumento della disoccupazione, i creditori stanno diventando sempre più cauti con i loro criteri di prestito.

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'In genere esamineranno i rapporti di credito per decidere se prestare o meno a una persona. Tuttavia, nel mercato attuale, le cose stanno cambiando in modo incredibilmente rapido e con i rapporti sul credito scaduti fino a tre mesi, i creditori devono cercare altre fonti di informazioni per determinare se qualcuno è in grado di rimborsare il credito.'

E le cose si fanno sicuramente più dure.

I dati più recenti di ClearScore, condivisi esclusivamente con NEWSAM Money, mostrano che il limite di credito medio offerto ai nuovi clienti è diminuito di oltre £ 1.000 per le persone con buoni punteggi di credito quest'anno, mentre il numero di carte disponibili è diminuito di due terzi dall'inizio del lockdown.

È la stessa storia per le persone con punteggi di credito medi e scarsi, con il calo maggiore che si verifica tra maggio e giugno e le cifre di luglio non sono ancora arrivate.

'Se c'è qualche indicazione che potresti essere a rischio di licenziamento, i finanziatori potrebbero stringere i loro limiti di credito e altri criteri per garantire che stanno prestando a persone che possono rimborsare in modo affidabile qualsiasi credito che prendono', ha detto Basini.

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Kelli Fielding, dell'agenzia di riferimento del credito TransUnion, ha dichiarato a NEWSAM Money: Alla luce del più ampio impatto economico, che ha comportato la perdita di posti di lavoro e la riduzione dell'orario di lavoro per alcune persone, molti consumatori si stanno adattando alle mutevoli circostanze personali e, eventualmente, a shock di reddito, quindi i fornitori di servizi finanziari riesamineranno i propri criteri di prestito alla luce del rischi maggiori».

Gli esperti di Experian sono d'accordo, affermando che i finanziatori potrebbero 'attenuare il loro rischio in sospeso'.

E questo significa che, anche se non sei ancora stato colpito, è ora di dare un'occhiata ai tuoi account.

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'Nel clima attuale, vorrei avvertire le persone di essere più che mai al top dei loro soldi', ha detto Basini.

'Se te lo puoi permettere, avere una riserva di risparmio è altrettanto importante di prima, tuttavia, assicurati sempre di pagare almeno il rimborso minimo sulla tua carta di credito ogni mese.'

Ha aggiunto: 'Idealmente, pagheresti l'intero importo sulla tua carta di credito ogni mese per assicurarti che il tuo punteggio di credito non sia influenzato e non paghi gli interessi.

Per le persone preoccupate che anche il loro limite di credito venga tagliato, Experian ha offerto i seguenti suggerimenti:

• Contatta la società della tua carta di credito . Puoi chiedere perché ha abbassato il limite di credito. Sulla base delle informazioni che ti danno, potresti essere in grado di fare un caso per ripristinare il tuo limite precedente
• Controlla i tuoi rapporti di credito - Monitora regolarmente il tuo credito e cerca eventuali problemi negativi che potrebbero aver indotto l'emittente della carta a ridurre il limite di credito. Se ritieni che il tuo track record sia solido, controlla che non ci siano errori nella tua storia creditizia. Se ti capita di trovare inesattezze, collabora con le agenzie di riferimento del credito per correggerle
• Cerca di utilizzare il tuo credito in modo responsabile - Effettuare pagamenti puntuali e saldare il saldo per intero ogni mese sono due passaggi positivi. Ciò ridurrà il tasso di utilizzo del credito e migliorerà il tuo punteggio di credito, contribuendo a migliorare la tua reputazione con l'emittente della carta che ha abbassato il limite di credito
• Valuta di trasferire il saldo su una nuova carta di credito - Se hai bisogno di un limite più alto e la banca non accetta di ripristinare il limite, puoi provare ad aprire una carta con un nuovo fornitore e trasferire il saldo. Evita più domande di credito in quanto ciò potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito. Invece, controlla la tua idoneità tramite un servizio di confronto delle carte di trasferimento del saldo prima di applicare in modo da poter trovare l'offerta giusta per te senza influire sul tuo punteggio di credito. Su Experian, puoi vedere se sarai in grado di trasferire l'importo che desideri con determinati fornitori tramite il nostro servizio di limiti di credito